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¿Mi préstamo estudiantil es deducible de impuestos?

Educación Young woman with earphone studying on library.

Los préstamos estudiantiles se han convertido en una carga enorme para muchos padres y jóvenes adultos. Con los costos universitarios por las nubes, y la poca esperanza de cubrir la matricula sin pedir algún tipo de préstamo, quedarse estancado con los pagos de esos préstamos estudiantiles luego de la graduación es casi una realidad. Aunque no puedes escapar de los pagos, hay un cierto alivio por COVID disponible proporcionado por la Ley CARES, el Plan de Rescate Estadounidense y las órdenes ejecutivas del presidente para ayudar a los estudiantes con préstamos estudiantiles federales. Aparte del alivio temporal, ¿hay alguna exención tributaria que haga más liviana la carga de los préstamos estudiantiles?

A continuación, exploraremos la deducción de impuestos para préstamos estudiantiles y cómo puedes minimizar los impuestos que debes mientras estás en la universidad.

¿Qué es la deducción de impuestos por préstamos estudiantiles?

Por suerte, los contribuyentes que cumplan con el pago de un préstamo estudiantil calificado podrán obtener algún tipo de alivio si el préstamo que pidieron solo lo usaron para pagar gastos de educación superior.

En muchos casos, la porción de intereses de los pagos de tu préstamo estudiantil durante el año fiscal es deducible de impuestos. Tu deducción de impuestos está limitada a intereses de hasta $2,500 o el monto de intereses que pagues realmente (la cantidad que sea menor de ambas opciones). Al igual que ocurre con la mayoría de los créditos y las deducciones de impuestos, hay límites establecidos.

Puedes deducir los intereses de un préstamo estudiantil si:

  • Pagaste intereses sobre un préstamo estudiantil calificado en el año fiscal.
  • Tienes la obligación legal de pagar intereses sobre un préstamo estudiantil calificado.
  • Tu estado civil para tu declaración no es casado con declaración separada.
  • Tú y tu cónyuge presentan sus impuestos de manera conjunta, no pueden ser reclamados como dependientes en la declaración de impuestos de un tercero.
  • Eres un contribuyente soltero con un ingreso inferior a $70,000, sin embargo, tu deducción de impuestos total se elimina de forma gradual (se reduce poco a poco) entre $70,000 y $85,000 ($140,000 y $170,000 para casados con presentación conjunta). Si tu ingreso supera esos límites, los intereses pagados sobre un préstamo estudiantil no serán deducibles de impuestos.

La otra buena noticia con respecto a la deducción de intereses de préstamos estudiantiles es que no necesitas detallar las deducciones para reclamarlas. Esto tiene sentido si tenemos en cuenta que muchos de los que se han graduado recientemente de la universidad no detallan las deducciones de impuestos, si no que reclaman la deducción estándar.

Si durante el año pagaste más de $600 en intereses a un único prestamista, deberías recibir un formulario 1098-E que muestre cuánto pagaste de intereses para ese período de tiempo. Si hiciste pagos por un préstamo estudiantil, pero no recibiste un formulario 1098-E, aún tienes derecho a reclamar la deducción de los intereses, pero es posible que debas llamar al prestamista o recuperar tus registros en línea.

¿Qué significa el alivio del Coronavirus para los préstamos estudiantiles?

Sabemos que ahora los estudiantes y sus familias pueden estar pasando por momentos difíciles debido al Coronavirus (COVID-19). Bajo la recientemente aprobada Ley CARES, si eres un estudiante ahora o lo has sido recientemente, podrías calificar para ciertas ayudas en 2020. Averígualo aquí “Lo que significa el alivio del Coronavirus para los estudiantes universitarios y los graduados”.

Una disposición específica de la Ley CARES, el paquete de estímulo y ayuda del gobierno de EE.UU. diseñado para ayudar a los estadounidenses durante la pandemia, permite a los empleadores realizar pagos de préstamos estudiantiles en nombre de los empleados de hasta 5, 250 dólares por empleado cada año desde 2021 hasta 2025 (con un total de hasta 26,250 dólares).

Es importante saber que si tu empleador te proporcionó asistencia para el pago de préstamos estudiantiles, ese dinero podría considerarse un ingreso gravable.

La Ley CARES suspendió inicialmente los pagos e intereses de los préstamos estudiantiles hasta finales de septiembre de 2020. Sin embargo, la orden ejecutiva del presidente Joe Biden de enero de 2021 amplió la ayuda y suspendió los pagos e intereses de los préstamos estudiantiles hasta el 30 de septiembre de 2021.

El 6 de agosto, la Administración Biden aprobó la extensión final de la pausa en el pago de los préstamos estudiantiles federales, los intereses y los cobros hasta el 31 de enero de 2022.

La pausa incluye el siguiente alivio para los préstamos estudiantiles elegibles:

  • Suspensión de los pagos de los préstamos
  • Tasa de interés del 0%
  • Suspensión de los cobros de los préstamos en mora

Nota: No es necesario pagar una cuota para obtener el 0% de interés o la suspensión de los pagos de los préstamos estudiantiles federales.

El Plan de Rescate Estadounidense ofrece un alivio a los estudiantes con préstamos estudiantiles gubernamentales y federales al permitir que los estudiantes con deuda de préstamos condonados excluyan la deuda descargada de sus ingresos imponibles para los años fiscales 2021 a 2025.

La disposición no se aplica a los préstamos concedidos por prestamistas privados.

¿Qué otra información tributaria podría aplicarse a los estudiantes?

  • Los intereses de tu tarjeta de crédito pueden ser deducibles: Si utilizas tu tarjeta de crédito para gastos educativos calificados, es posible que puedas deducir los intereses en tus impuestos. Pero hay una condición: todos los artículos cargados a la tarjeta deben ser utilizados exclusivamente para necesidades relacionadas con la escuela, de lo contrario no puedes deducir nada.
  • El perdón de los préstamos puede dar lugar a una factura de impuestos: Si estás en un programa de condonación de préstamos estudiantiles en función de los ingresos, podrías tener una gran deuda tributaria después de la condonación del préstamo. El IRS podría considerar la deuda condonada como un ingreso.
  • Los préstamos estudiantiles consolidados siguen teniendo derecho a la deducción de impuestos para préstamos estudiantiles: Si tienes varios préstamos estudiantiles (que cubren varios semestres, por ejemplo), es probable que los intereses de tus préstamos estudiantiles sigan siendo deducibles en tus impuestos.

Si no cumplo con mi préstamo estudiantil, ¿afecta a mis impuestos?

Si dejas de pagar a tu administrador de préstamos estudiantiles y tu préstamo entra en mora, puede haber algunas consecuencias graves. Por ejemplo, el gobierno podría embargar tu reembolso de impuestos hasta que tu deuda sea pagada. Otros beneficios federales, como cualquier pago de seguro social, también estarían sujetos a embargo.

Nota: Si estás luchando por hacer los pagos de tus préstamos estudiantiles, el alivio de emergencia para COVID-19 proporcionado por medio de la Ley CARES, el Plan de Rescate Americano y las órdenes ejecutivas del Presidente permiten a los estudiantes con préstamos estudiantiles federales un alivio. La orden ejecutiva más reciente del Presidente, del 6 de agosto de 2021, extendió la pausa de los préstamos estudiantiles hasta el 31 de enero de 2022.

¿Qué formularios necesito para rellenar mis impuestos como estudiante universitario?

Antes de la fecha límite de impuestos del 15 de abril, recibirás por correo formularios de impuestos que informan sobre cualquier ingreso que hayas hecho y los gastos que pueden ser deducibles. Estos formularios pueden provenir de tus empleadores anteriores, de los pagadores a los que prestaste servicios, de tu universidad, de los administradores de préstamos, de tu banco y de cualquier cuenta de jubilación que hayas establecido.

Es una buena idea tener toda la documentación delante de ti cuando te sientes a presentar la declaración para informar de todos tus ingresos y no perder ninguna deducción o crédito de impuestos que merezcas. Aunque no recibas los formularios que informan de tus ingresos, tienes que declarar en tus impuestos cualquier ingreso que te hayan pagado.

¿No has recibido un formulario que informe de tus ingresos?  No se preocupe, TurboTax está asociado con cientos de instituciones financieras que le permiten importar automáticamente tu información W-2, 1099 y 1098. Con la importación de W-2 de TurboTax, se admiten más de 150 millones de W-2. También puedes empezar con tus impuestos tomando una foto de tu W-2 y 1099-NEC, eliminando la entrada de datos.

Estos son algunos de los formularios que debes tener en cuenta:

  • W-2: Este formulario viene de su empleador y muestra los impuestos que se retuvieron de tu cheque de pago.
  • Formulario 1099-NEC: Recibirás un 1099-NEC si hiciste algún trabajo por cuenta propia o por contrato, pero no eras un empleado oficial. Esto sólo es aplicable si tus ingresos fueron superiores a 600 dólares en total durante el año. Aunque no ganes 600 dólares y no recibas un 1099-NEC, tienes que declarar tus ingresos en tus impuestos.
  • Formulario 1098-E: Si pagaste más de $600 en intereses por préstamos estudiantiles, tu prestamista debe enviarte este formulario.
  • Formulario 1098-T: El 1098-T es la declaración de la matrícula, que su colegio o universidad debe enviarle. En él aparecerá el importe de la matrícula que has pagado, los gastos relacionados con la misma y las subvenciones o becas aplicadas.
  • Formulario 8863: Este formulario se presenta con tus impuestos y es necesario para reclamar créditos educativos como el Lifetime Learning Credit o el American Opportunity Credit, por ejemplo. Con TurboTax no tienes que preocuparte por llenar los formularios que se presentan con tus impuestos. TurboTax llenará los formularios apropiados y te dará las deducciones y créditos de impuestos a los que tienes derecho en base a tus datos.

Consejos sobre impuestos para estudiantes

¿Se acerca la temporada de impuestos y quieres unos cuantos consejos para ayudarte a superarla? Lee algunos de nuestros consejos a continuación.

Consejo nº 1: Presenta la declaración incluso si estás por debajo del umbral de ingresos

Si ganas menos que el umbral de ingresos del IRS, que cambia cada año fiscal, no estás obligado a presentar una declaración de impuestos. Por lo general, si ganaste menos que la deducción estándar para el año fiscal ($12,400 soltero o $24,800 casado declarando conjuntamente para 2020 y $12,550 soltero o $25,100 casado declarando conjuntamente para 2021) no estás obligado a presentar una declaración de impuestos. Pero incluso si ganas menos de la cantidad especificada, es posible que se te deba un reembolso de impuestos si tu empleador retuvo impuestos o si eres elegible para algunos otros créditos tributarios como créditos educativos o el crédito de recuperación de reembolso. El IRS reporta cerca de mil millones de dólares en reembolsos no reclamados cada año, algunos de los cuales pertenecen a estudiantes universitarios que declaran sus impuestos.

Consejo nº 2: Obtén un reembolso de impuestos por oportunidades de trabajo-estudio

Muchos estudiantes universitarios terminan en un programa de trabajo-estudio para explorar sus intereses profesionales y obtener experiencia en su campo deseado. Todo el dinero que ganen se considera un ingreso imponible. Sin embargo, la escuela retendrá los impuestos sobre la renta de sus cheques, por lo que pueden obtener un reembolso cuando llegue el momento de pagar los impuestos.

Consejo nº 3: Presta atención a tu ubicación

¿Asistes a la escuela en un estado diferente al de tu residencia permanente? Entonces es posible que tengas que pagar impuestos por los ingresos que hayas obtenido en otro estado. Si tienes trabajos en cada ubicación, es probable que tus ingresos estén sujetos a diferentes tasas impositivas. En algunos casos, esto puede favorecerte. Por ejemplo, si trabajas en un estado sin impuestos sobre la renta, eso te puede ayudar a reducir la cantidad total de impuestos que pagas.

Reclama la deducción de impuestos por préstamos estudiantiles y más con TurboTax

No te preocupes por conocer y memorizar todas las leyes tributarias que se te pueden aplicar como estudiante universitario. TurboTax te tiene cubierto y te hará preguntas sencillas sobre tus condiciones y te dará las deducciones y créditos de impuestos a los que tienes derecho según tus respuestas.

Puedes hacer fácilmente tus impuestos por tu cuenta y obtener respuestas a tus preguntas en el camino. TurboTax es un software de impuestos fácil de usar que te ayuda a presentar fácilmente tus impuestos. Con TurboTax, puedes encontrar todas las deducciones de impuestos para estudiantes a las que tienes derecho para que puedas disfrutar de un mayor reembolso sin ningún dolor de cabeza.

Si todavía tiene preguntas, puede conectarse en directo a través de un vídeo unidireccional con un experto en impuestos de TurboTax Live con un promedio de 12 años de experiencia para obtener las respuestas a tus preguntas sobre impuestos. Los expertos en impuestos de TurboTax Live están disponibles en inglés y en español, durante todo el año, y también pueden revisar, firmar y presentar tu declaración de impuestos o puedes entregarles tus impuestos por completo.

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