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Lo que significa el alivio del Coronavirus para los estudiantes universitarios y los graduados

Noticias sobre impuestos alivio del coronavirus para los estudiantes universitarios

Actualización del 6 de agosto de 2021: La Administración de Biden ha extendido la pausa de los préstamos estudiantiles hasta el 31 de enero de 2022.

El Coronavirus ha cambiado significativamente la forma en que actualmente vivimos nuestras vidas. Mi esposa es profesora en la Universidad de Maryland y ha visto de primera mano el impacto que ha tenido esto en la universidad. Muchas de las clases ahora son en línea y los estudiantes se están ajustando a lo que esto significa para la resto del año académico.

El gobierno aprobó recientemente el Plan de Rescate Estadounidense, el cual prosigue a la Ley CARES y la Ley de Asignaciones Suplementarias en Respuesta y Alivio al Coronavirus que, entre otras cosas, brindó varias áreas de alivio para los estudiantes actuales.

Pagos de estímulo económico

La Ley CARES creó un cheque de estímulo de $1,200 para la mayoría de los contribuyentes estadounidenses, y el segundo proyecto de ley de alivio de estímulo creó un cheque de estímulo de $600. Este tercer cheque de estímulo de acuerdo con o el Plan de Rescate Estadounidense recientemente aprobado dará $1,400 a los estadounidenses que califiquen. Los pagos del primer y segundo estímulo se emitieron en base a la última declaración de impuestos presentada (2018 o 2019). Al igual que con el primer y segundo cheque de estímulo, el IRS determinará la elegibilidad de acuerdo con tu última declaración de impuestos, ya sea de 2019 o 2020, y probablemente enviará tu pago a la cuenta bancaria donde se depositó tu reembolso de impuestos.

Si eras un estudiante que fue reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de tus padres, desafortunadamente, no calificabas para el primer y segundo pago de estímulo. Sin embargo, si no eras considerado un estudiante universitario dependiente (normalmente de 19 a 24 años) y no fuiste reclamado como dependiente en la declaración de impuestos de tus padres, es posible que reúnas los requisitos para Crédito de Reembolso de Recuperación para el primer y segundo pago de estímulo cuando presentes tus impuestos de 2020, ya sea que hayas recibido un pago de estímulo parcial o ninguno. Si no eres reclamado en la declaración de impuestos de tus padres y presentaste tu declaración de impuestos (2019 o 2020), también podrías ser elegible para el tercer pago de estímulo.

A diferencia del primer y segundo pago de estímulo, bajo el Plan de Rescate Estadounidense, las personas pueden recibir un tercer pago de estímulo para todas las personas, incluidos los dependientes adultos y los estudiantes universitarios, así que si tus padres todavía te reclaman, es posible que puedan obtener un estímulo de $1,400 para ti.

El primer cheque de estímulo

Según la Ley CARES, como contribuyente soltero, si ganaste hasta $75,000 al año, deberías haber calificado para los $1,200 completos. Si tienes hijos dependientes calificados menores de 16 años o menos, pudiste obtener $500 adicionales por cada uno.

Si ganaste más de $75,000 al año, los beneficios para recibir los $1,200 completos se reducían. Si estás casado y presentaste una declaración conjunta, la eliminación gradual era a partir de $150,000. El pago de estímulo se eliminaba por completo a partir $99,000 para contribuyentes solteros, $136,500 para aquellos que presentan declaraciones como jefes de familia y $198,000 para contribuyentes conjuntos sin hijos.

El segundo cheque de estímulo

Para el segundo estímulo, si tu ingreso bruto ajustado sobrepasaba los $75,000 ($150,000 casados ​​que presentan una declaración conjunta), el monto del estímulo disminuía. El reembolso del cheque de estímulo se eliminaba por completo a partir de $87,000 para contribuyentes solteros sin dependientes que califiquen y $174,000 para aquellos casados ​​que presentan una declaración conjunta sin dependientes.

El tercer cheque de estímulo

Bajo el Plan de Rescate Estadounidense recientemente aprobado, las familias que ganan menos de $150,000 al año y los individuos que ganan menos de $75,000 al año deben recibir el total de $1,400 por persona. Mientras tanto, las familias que ganan hasta $160,000 por año y las personas que ganan hasta $ 80,000 por año recibirán montos parciales.

¿Qué pasa si no recibiste el monto total del primer y segundo cheques de estímulo, pero eras elegible?

Si no recibió el pago de estímulo completo para el primer y/o segundo cheque de estímulo, pero eras elegible, cuando presentes tu declaración de impuestos de 2020 (la que presenta en 2021), puedes ser elegible para el Crédito de Reembolso de Recuperación.

Quizás te estés preguntando ¿qué es un Crédito de Reembolso de Recuperación? Fue autorizado por la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES), y las personas que no recibieron el monto total del primer o segundo cheque de estímulo pueden reclamar este crédito al presentar su declaración de impuestos de 2020.

Alivio del préstamo federal para estudiantes 

La mayoría de los beneficios para los estudiantes universitarios y graduados están alrededor de los préstamos estudiantiles. Si tienes un préstamo estudiantil federal, todos los pagos de préstamos e intereses fueron aplazados, sin penalidad, hasta el 30 de septiembre bajo la Ley Cares, y luego la Ley de Asignaciones Suplementarias en Respuesta y Alivio al Coronavirus de 2021 aplazó más los pagos de préstamos e intereses diferidos hasta el 31 de enero de 2021. La orden ejecutiva que dio en enero el presidente Biden también extendió la suspensión de los pagos e intereses de préstamos estudiantiles federales hasta finales de septiembre de 2021.

Técnicamente, tu préstamo se coloca de manera automática en una “exención administrativa”, lo que significa que puedes dejar de hacer los pagos si lo deseas. La dispensa se ofrece típicamente durante un tiempo de dificultad, lo que ciertamente es así, y en este caso, tus préstamos estudiantiles también tendrán una tasa de interés reducida a cero.

Cualquier pago que hagas durante ese período será aplicado en su totalidad a tu saldo y el hacer un pago no retira la exención administrativa de tu préstamo del estado. Por lo tanto, puedes hacer pagos, pero no tienes que hacerlos.

La Ley CARES también suspendió los límites de uso de los préstamos federales si no pudiste completar el período académico debido al cierre de escuelas. Muchos préstamos tienen límites de duración, lo que significa que tienes que usar esos fondos dentro de un período determinado, pero con las escuelas cerradas indefinidamente, esos límites han sido suspendidos.

El Plan de Rescate Estadounidense promulgado ley el 11 de marzo de 2021 también brinda alivio a los estudiantes con préstamos estudiantiles gubernamentales y federales al permitir que los estudiantes con una deuda de préstamo condonada excluyan la deuda descargada de sus ingresos tributable para los años fiscales 2021 hasta 2025.

La disposición no se aplica a los préstamos concedidos por prestamistas privados.

¿Eres un estudiante autosuficiente?

Para el IRS, un estudiante autosuficiente es alguien que no puede ser declarado dependiente en la declaración de impuestos de sus padres (o de otra persona). Por lo tanto, pregúntale a tus padres o tutores para ver si te reclaman como dependiente.

En términos generales, un solo estudiante autosuficiente podría recibir los cheques de estímulo completos. Si eres estudiante, estás casado y presentas una declaración conjunta, tanto tú como tu cónyuge pueden calificar para el estímulo o el Crédito de Reembolso de Recuperación, esto si tú y tu cónyuge no son reclamados como dependientes. Si tienes hijos dependientes, también podrías recibir pagos adicionales por cada hijo calificado.

¿Presentar mis impuestos como estudiante independiente y autosuficiente afecta mi FAFSA?

El estado de dependencia según lo define el IRS para efectos de las declaraciones de impuestos federales sobre los ingresos y en la Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes (FAFSA) no están relacionado. Si bien los dos comparten algunas similitudes, cada uno tiene sus propias definiciones del término “dependiente”.

Hay circunstancias en las que podrías ser un dependiente a efectos tributarios, pero no al presentar la FAFSA. Las preguntas que respondas en el formulario FAFSA ayudarán a determinar si se te considera un estudiante dependiente o independiente para sus propósitos.

Los fondos de estudio y trabajo se convierten en becas

Si recibías un salario de trabajo y estudio a través del programa federal de trabajo y estudio, pero no puedes ganarlo porque tu escuela está suspendida, la Ley CARES lo convirtió en una beca complementaria que se te puede dar. Las Becas Suplementarias Federales de Oportunidad Educativa (FSEOG, por sus siglas en inglés), y la Ley CARES permite que las universidades te lo paguen como ayuda financiera de emergencia.

Si los cierres continúan, la Ley CARES permite que las universidades sigan pagando a los estudiantes de estudio y trabajo federal hasta por un año, incluso si la escuela está cerrada. El monto se basará en las horas programadas, no en las horas trabajadas anteriormente, y se puede desembolsar en un solo pago o en una serie de pagos.

Desempleo extendido

Si trabajaste a tiempo parcial o completo mientras ibas a la universidad y fuiste despedido, podrías haber sido elegible para el desempleo extendido previsto por la Ley CARES, el cual fue continuado de acuerdo al segundo paquete de estímulo. Según la Ley Cares, el desempleo se incrementó a $600 más semanales durante cuatro meses hasta el 31 de julio, e incluso se amplió para aquellos que anteriormente no eran elegibles para el desempleo, incluyendo empleados a tiempo parcial, autónomos, contratistas independientes, trabajadores de espectáculos y trabajadores por cuenta propia.

Sin embargo, según el segundo paquete de estímulo, los beneficios por desempleo se establecieron en $300 por 11 semanas adicionales de beneficios federales por desempleo hasta el 14 de marzo de 2021. Pero si no había agotado tus beneficios, la extensión podría continuar hasta el 5 de abril de 2021.

Pero si no habías agotado tus beneficios, la extensión podría continuar hasta el 5 de abril de 2021.

Además, el segundo proyecto de ley de alivio de estímulo otorgó $100 adicionales por semana a los asalariados que tienen una combinación de tipos de ingresos. Si obtienes tus ingresos como empleado y como trabajador por cuenta propia o contratista independiente (haciendo trabajos secundarios, por ejemplo), se te incluiría en esta categoría de “ingresos mixtos”. Ciertos trabajadores que tienen al menos $5,000 por año en ingresos de trabajo por cuenta propia, pero no están calificados para recibir Asistencia de Desempleo por la Pandemia (PUA, por sus siglas en inglés) porque también tienen un empleador, podrían ser elegibles para los $100 adicionales por semana en beneficios de desempleo.

Bajo el Plan de Rescate Estadounidense recientemente aprobado, los pagos por desempleo aumentarán en $300 por semana y los beneficios se extenderán hasta el 6 de septiembre de 2021. El proyecto de ley también hace que los primeros $10,200 de ingresos por desempleo estén libres de impuestos para hogares con ingresos inferiores a $150,000. Esta disposición es retroactiva para el año fiscal 2020 (los impuestos que declara en 2021).

No te preocupes por saber cómo calcular la parte libre de impuestos de tus beneficios por desempleo recibidos en 2020, ya que TurboTax estará actualizado según la guía del IRS.

No te pierdas el dinero que se te podría deber…

Cada año, el IRS anuncia que tiene más de mil millones de dólares en reembolsos de impuestos no reclamados de personas que no presentaron su declaración. Gran parte de los reembolsos no reclamados pertenecen a estudiantes universitarios a los que se les retuvieron impuestos y que son elegibles para algunos créditos tributarios reembolsables.

Incluso si te reclamaron como dependiente y no calificas para un Crédito de Reembolso de Recuperación, es posible que se te deba un reembolso de los impuestos retenidos de los ingresos que obtuviste. Incluso podrías calificar para otros créditos tributarios para la educación, como el Crédito Tributario de la Oportunidad Americana.

Desafortunadamente, es posible que estés tomando tus clases universitarias en línea durante este tiempo, y es posible que estés considerando inscribirte en otro semestre el cual probablemente también sea en línea. Aunque no pudiste aprovechar todas las comodidades disponibles en el campus durante todo el año escolar, no olvides que cuando presentes tu declaración impuestos, aún puedes ser elegible para exenciones de impuestos por educación para las clases universitarias en línea. Es posible que puedas reclamar el Crédito Tributario de la Oportunidad Americana con un valor de hasta $2,500 durante los primeros cuatro años de la universidad o el Crédito Perpetuo de Aprendizaje con un valor de hasta $ 2,000 por declaración de impuestos, incluso para las clases universitarias en línea.

Nos encargamos de todo

TurboTax  te mantiene informado de acuerdo con nueva legislación y cambios en la presentación de impuestos y anuncios en respuesta al Coronavirus (COVID-19). TurboTax tiene una guía proactiva relacionada con los eventos que ocurrieron el año pasado y te hará preguntas sencillas y te dará las deducciones de impuestos y los créditos para los que es elegible.

Si tienes preguntas al momento de hacer tus impuestos, puedes conectarte mediante una videollamada unidireccional con un experto en impuestos de TurboTax Live con un promedio de 12 años de experiencia que puede ayudarte a resolver tus preguntas sobre impuestos. Los Contadores Públicos Autorizados o Agentes Registrados de TurboTax Live están disponibles en inglés y español todo el año, y pueden revisar, firmar y presentar tu declaración de impuestos. Los expertos en impuestos de TurboTax Live pueden revisar, firmar y presentar tu declaración de impuestos. Una novedad este año, es que puedes delegarle totalmente tu declaración a un experto en impuestos de TurboTax Live desde la comodidad de tu hogar, y quienes están disponibles para atenderte en inglés y español todo el año.

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