Deducciones y Créditos de Impuestos

Familias multigeneracionales: las deducciones y créditos tributarios más importantes que no te puedes perder

Escrito por Elle Martinez
Publicado Nov 15, 2021 - [Updated Mar 2, 2023]
5 minutos de lectura

Por razones prácticas, culturales y personales, más familias están viviendo en hogares multigeneracionales. De acuerdo con un análisis realizado en 2018, sobre los datos del censo del 2016, más de 64 millones de estadounidenses comparten un hogar con sus familiares.

Aunque en ocasiones tener a tantas personas bajo el mismo techo puede resultar caótico, usualmente los beneficios superan el caos. Cuando presentes tu declaración de impuestos para el 2021 el año que viene, podrías descubrir que existen varios beneficios tributarios significativos relacionados con las familias que puedes aprovechar. Asegúrate de obtener las deducciones y créditos tributarios para los que calificas cuando declares tus impuestos.

Haciendo de una casa un hogar

¿Eres propietario de vivienda o compraste una casa el año pasado? De ser así, revisa si calificas para algunas deducciones tributarias.

Puntos: Si has pagado puntos (llamados algunas veces costos originarios) para obtener una tasa específica de tu prestamista, puedes deducirlos de tus impuestos. Si pagaste puntos al comprar tu casa, puedes deducir tus puntos en el año que los pagaste. Si refinanciaste tu casa puedes deducir los puntos por la duración del préstamo.
Interés: Si compraste una casa y tienes un préstamo hipotecario, lo más probable es que pagues intereses hipotecarios. Puedes deducir el interés de la hipoteca que pagaste ese año reportado en el Formulario 1098.
Impuestos a la propiedad: Los impuestos a la propiedad pueden ser muy costosos, pero si los pagas, puedes deducirlos de tus impuestos. Para el año fiscal 2021, la retención de tus impuestos a la propiedad e impuestos sobre la renta estatal, o el impuesto a la renta local y sobre ventas no pueden ser más de $ 10,000 en total ($5,000 si estás casado, pero declaras por separado) según la nueva ley de reforma tributaria.

Valora a tus hijos y familia

Existen varios beneficios tributarios que puedes usar como padre o madre al hacer tu declaración de impuestos.

Si tu hijo (menor de 13 años) estuvo en la guardería el año pasado, podrías usar el crédito por gastos de cuidado de hijos menores y dependientes. Únicamente para el año fiscal 2021, puedes reclamar hasta el 50% de $8,000 (anteriormente 35% de $3,000) por los gastos asociados al cuidado de un hijo y hasta %50 de $16,000 (anteriormente 35% de $6,000) por los gastos asociados al cuidado de dos o más hijos dependientes.
El crédito tributario por ingreso del trabajo puede ser un gran crédito para los padres que trabajan. Una familia con tres hijos puede reclamar un crédito de hasta $6,728. El crédito tributario por ingreso del trabajo es el programa más grande del país para las personas que trabajan. Más de 25 millones de contribuyentes elegibles recibieron el crédito tributario por ingreso del trabajo en la última temporada de impuestos y el promedio del crédito tributario por ingreso del trabajo fue de $2,461 por contribuyente.
Si bien la exención por dependientes fue eliminada bajo la reforma tributaria, puedes reclamar hasta $3,000 por hijo dependiente que califique mayor de 6 años y hasta $3,600 para cada hijo menor de 6 años que califique con el crédito tributario por hijos. Bajo el Plan de Rescate Estadounidense, por primera vez las familias con hijos de 17 años serán elegibles para este crédito. Desde julio 2021 hasta diciembre 2021, muchas familias recibieron pagos anticipados por el crédito tributario por hijos. Si tus hijos tienen 18 años o más, podrías reclamar el nuevo crédito para dependientes que no son hijos de $500.
Si tus hijos están en la universidad y son dependientes, chequea el Crédito Tributario de Oportunidad Americana (AOTC por sus siglas en inglés). Este es un crédito tributario reembolsable de hasta $2,500 por estudiante para los primeros cuatro años de universidad.
Si no califican para el AOTC, investiga el Crédito Perpetuo por Aprendizaje. Este crédito tributario puede ayudarte con los pagos relacionados a la matrícula hasta con $2,000 por declaración de impuestos, e incluso puede ser reclamado si tu dependiente solo tomo una clase en la universidad.

También querrás verificar con tu departamento de recursos humanos para asegurarte que has llenado tu w-4 correctamente y que te están reteniendo la cantidad correcta en cada cheque, especialmente si hubieron cambios en tus ingresos, tienes más dependientes o cómprate una casa. Puedes usar la calculadora de retención TurboTax W-4 para ayudarte a determinar fácilmente cuánto debes retener de impuestos.

Cuidando a los abuelos

¿Les brindaste ayuda financiera a tus padres o abuelos? De ser así, podrías declararlos como comodeclararlos dependientes en tus impuestos. En general, esto es lo que un familiar necesita para calificar:

Debes haberle brindado más de la mitad de su sustento
Sus ingresos sujetos a impuestos para el 2021 deben ser menores a $4,300

La exención por dependientes fue eliminada bajo la reforma tributaria, pero si tus padres o abuelos pueden ser reclamados como dependientes, entonces podrías calificar para reclamar el nuevo Crédito por Otros Dependientes de $500 para dependientes que no son hijos.

Consideraciones sobre la familia y las finanzas

Sin importar tu composición familiar, asegúrate de que estás obteniendo el máximo beneficio financiero al reclamar las deducciones y créditos tributarios que mereces. ¡El dinero ahorrado puede ser utilizado para cuidar de tus seres queridos!

Y no te preocupes si no conoces todas estas deducciones y créditos. TurboTax te hará preguntas sencillas y te proporcionará las deducciones y créditos que mereces en base a tus respuestas. Si tienes alguna duda, puedes conectarte en vivo mediante una videollamada unidireccional con un experto en impuestos de TurboTax Live con un promedio de 12 años de experiencia para aclarar tus dudas sobre impuestos. Los expertos en impuestos de TurboTax Live están disponibles todo el año para atenderte en inglés y español, incluso puede revisar, firmar y presentar tu declaración de impuestos. Puedes hacer que un experto en impuestos de TurboTax Live te guíe a lo largo del proceso o que se encargue de tu declaración de principio a fin desde la comodidad de tu hogar.

Elle helps families at Couple Money achieve financial freedom by sharing tips for reducing debt, increase income, and building net worth. Learn how to live on one income and have fun with the second. Más de Elle Martinez