Diez consejos sencillos de fin de año para aumentar tu reembolso de impuestos

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¡Es increíble que estemos en el último trimestre del año! Se acerca el final de 2021 y es un excelente momento para hacer algunos movimientos tributarios sencillos e inteligentes para ayudar a reducir el pago de impuestos y aumentar tu reembolso al momento de presentar tu declaración.

Empieza a reunir todos tus recibos de gastos deducibles de impuestos y fuentes de ingreso, porque estos diez consejos rápidos y sencillos sobre impuestos te ayudarán a organizar las finanzas antes de que termine el año.

1. Difiere los bonos: Si tu trabajo arduo rindió sus frutos y estás esperando un bono de fin de año, este dinero extra en el bolsillo puede hacerte pasar a otra categoría tributaria y aumentar los impuestos que debes. Si tu bono te hace subir de categoría tributaria, deberías considerar retrasar ese ingreso extra hasta el comienzo del año próximo. Si tu jefe puede pagarte el bono en enero, aún podrás recibirlo cerca de fin de año, pero no tendrás que pagar impuestos por él cuando prepares tu declaración de impuestos de 2021.

2. Acelera las deducciones y difiere ingresos: Hay varias deducciones de impuestos que se reconocen en el año en el que los pagas. Por ejemplo, si eres dueño de una vivienda, puedes deducir los intereses hipotecarios pagados, y si haces un pago extra de la hipoteca el 31 de diciembre, podrías reclamar el interés que pagaste como una deducción de impuestos adicional en los impuestos de ese año.

Esto te permite tomar la deducción de inmediato en lugar de esperar 12 meses para tomarla cuando presentes los impuestos del año siguiente. Antes de usar esta estrategia, ten en cuenta que, de acuerdo con la nueva ley fiscal, si compraste una vivienda nueva después del 15 de diciembre de 2017, puedes deducir los intereses que pagaste sobre la base de un préstamo hipotecario de hasta $750,000, en lugar del monto de $1,000,000 aplicable a los propietarios de viviendas adquiridas antes de esa fecha.

3. Realiza donaciones benéficas: Se acercan las fiestas, y es el momento ideal para ordenar el clóset y buscar artículos domésticos para donar a los necesitados. Puedes ayudar a alguien necesitado y cosechar los beneficios de una deducción de impuestos por donaciones monetarias y no monetarias hechas a una organización benéfica calificada si puedes detallar tus deducciones.

En el caso de que seas voluntario en una organización benéfica calificada, no olvides que también puedes deducir el millaje (14 centavos por cada milla) si viajas para realizar trabajos de caridad. TurboTax ItsDeductible valorizará con precisión los bienes que dones durante el año y el millaje por trabajos voluntarios, e incluso luego podrás exportar estas donaciones a tu declaración de impuestos en TurboTax. Haz que estas donaciones tengan un efecto en tus impuestos y realiza donaciones hasta el 31 de diciembre. Incluso si haces una donación con tarjeta de crédito, no tienes que saldarla en 2020 para recibir la deducción de impuestos.

Por lo general, si realizas una donación caritativa a una organización benéfica calificada, puedes deducir la contribución si detallas tus deducciones. Sin embargo, según la Ley CARES, se ha  agregado una nueva deducción caritativa de hasta $300 para tus impuestos de 2021 por tus donaciones en efectivo realizadas a una organización 501(c)(3), incluso si no detallas y reclamas la deducción estándar. Para el año fiscal 2021, esta cantidad es de hasta $600 por declaración de impuestos para los casados que presentan una declaración conjunta y $300 para otro estado civil para efectos de la declaración. Esto es algo que debes de tener en cuenta, ya que cerca del 90% de los contribuyentes ahora reclaman la deducción estándar en lugar de detallarla y ya no pueden deducir las contribuciones caritativas bajo la reforma tributaria.

La Ley CARES también elimina temporalmente el límite para la cantidad de contribuciones en efectivo que puedes deducir si detallas tus deducciones. Por lo general, las donaciones en efectivo que puedes deducir están limitadas al 60% de tu ingreso bruto ajustado, pero la Ley CARES elimina el límite para las declaraciones del año fiscal 2021 (las que presentas en 2021).

4. Toma una clase: Realizar un curso para progresar en tu profesión y desarrollar tu empresa también es una forma excelente de aumentar los reembolsos de impuestos. El pagar la matrícula del próximo trimestre antes del 31 de diciembre puede darte un valioso crédito tributario de hasta $2,000 por declaración de impuestos con el Crédito Perpetuo por Aprendizaje.

5. Maximiza tu retiro: Otra manera excelente de reducir tu ingreso sujeto a impuestos y ahorrar al mismo tiempo es haciendo una contribución a tu cuenta de ahorros para el retiro. Ya sea que contribuyas a un plan de retiro 401(k) o a una cuenta IRA tradicional, puedes reducir tu ingreso sujeto a impuestos y ahorrar para el futuro al mismo tiempo. Además, si trabajas por cuenta propia y contribuyes a una cuenta SEP IRA, puedes contribuir hasta el 25% de tu ingreso neto de tu trabajo por cuenta propia o $58,000 para el 2021, lo que sea menor de ambos montos.

6. Gasta tu FSA: Si tienes una cuenta de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) y te queda dinero en ella, ¡ponte al día con las visitas al médico! Si bien es probable la regla de “úsalo o piérdelo” no funcione en este caso, es posible que solo puedas trasladar $550 del dinero sin usar que haya quedado en tu cuenta FSA de 2020 al final de año. Quizá tu plan también limite el plazo durante el cual puedes usar los fondos a dos meses y medio luego de que finalice el año de vigencia del plan.

7. Compra y vende a bajo costo: Si tienes algunas inversiones en tu cartera que hayan perdido valor, ¿sabías que puedes reconocer las pérdidas y usarlas para compensar las ganancias por inversiones? Para hacerlo, debes vender las inversiones que dan pérdida y compensar las pérdidas con las ganancias reconocidas. Si las pérdidas exceden a las ganancias, puedes aplicar $3,000 de esa pérdida en contra de tu ingreso regular. Cualquier adicional se pasará al siguiente año fiscal.

8. Realiza ajustes a tus retenciones en el W-4:Si no tuviste el resultado tributario que esperabas en el año tributario 2020 o has tenido cambios en tu vida, como tener un bebé, obtener un aumento o disminución de salario, desempleo o un nuevo trabajo, ahora es un buen momento para ajustar la cantidad de impuestos retenidos de tu cheque salarial ajustando tus retenciones en tu W-4 y rellenando el formulario de tu empleador.

9. Toma en cuenta el Crédito por Otros Dependientes (ODC, por sus siglas en inglés): ¿Apoyas a tus padres o abuelos? ¿Qué tal a otro ser querido? Si ese es tu caso, ellos podrían calificar como dependientes que no son hijos. Asegúrate de aprovechar el nuevo “Crédito por Otros Dependientes” con un valor de hasta $500, que puede reducir los impuestos que debes dólar por dólar en $500.

10. Reúne los recibos relacionados con los impuestos sobre la propiedad de vivienda o las compras grandes: ¿Pagas impuestos sobre la propiedad de vivienda, pagas impuestos estatales o hiciste una compra importante y pagaste mucho impuesto sobre las ventas? Aún puede deducir la cantidad de impuestos estatales y locales sobre la propiedad, la renta o las ventas hasta $10,000. En el pasado, estos impuestos generalmente eran totalmente deducibles de impuestos.

No te preocupes por conocer estas leyes sobre impuestos. TurboTax te hará preguntas sencillas y te dará los créditos y las deducciones de impuestos para los que eres apto de acuerdo con tus respuestas. Si tienes alguna duda, puedes conectarte mediante una videollamada unidireccional con un experto en impuesto de TurboTax Live con un promedio de 12 años de experiencia. Los expertos en impuestos de TurboTax Live puede atenderte en inglés o español, y puede revisar, firmar y presentar tu declaración durante todo el año, o puedes entregarles por completo tus impuestos desde la comodidad de tu casa.

Lisa Greene-Lewis

Lisa has over 20 years of experience in tax preparation. Her success is attributed to being able to interpret tax laws and help clients better understand them. She has held positions as a public auditor, controller, and operations manager. Lisa has appeared on the Steve Harvey Show, the Ellen Show, and major news broadcast to break down tax laws and help taxpayers understand what tax laws mean to them. For Lisa, getting timely and accurate information out to taxpayers to help them keep more of their money is paramount. More from Lisa Greene-Lewis

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