Inversionistas primerizos, esto es lo que tienen que saber sobre los impuestos

Leer el artículo

La cantidad de personas que invierten en acciones, especialmente cuando se trata de los Millennials y los Gen Z, sigue en aumento. El poder intercambiar e invertir fácilmente con aplicaciones de inversión como RobinHood, Stash, Acorns y Coinbase es una de las razones del aumento de inversionistas en los últimos años. Este año, los Millennials y la Generación Z se lanzaron a invertir por primera vez como resultado de los bajos precios de las acciones al comienzo del coronavirus, el cual también ha sido un causante del crecimiento masivo.

Invertir para el futuro y para tu jubilación es una de las cosas más importantes que puedes hacer. Pero el impacto que estas inversiones puedan tener en tus impuestos también puede ser impredecible. Afortunadamente, estos consejos te darán un punto de partida sólido sobre lo que tienes que saber sobre impuestos y tus inversiones, y responderán preguntas como ¿Qué tipo de registros de inversión debo llevar?”, “¿Cómo se gravan mis ganancias de capital? Y “¿Cuál es la diferencia entre una ganancia de capital a corto y largo plazo? ”

Mantén buenos registros

Las casas de bolsa y las aplicaciones de inversión modernas tienen registros de transacciones bastante buenos, pero no siempre son perfectos. Siempre es bueno tener un registro de transacciones de lo que compraste –la fecha, la cantidad de acciones y la base de costo– para incluir la comisión y otras tasas. También registra si hay fusiones y adquisiciones, u otro evento corporativo similar.

Los impuestos se evalúan a partir de ganancias obtenidas

Para muchos inversionistas primerizos, no está claro cómo las inversiones están sujetas a impuestos. Si compras una acción y el valor sube, no tienes que pagar impuestos sobre esa ganancia todos los años. Únicamente pagas cuando “materializas” la ganancia al vender las acciones.

Si compras 10 acciones de la empresa X a $10, y la acción sube a $12, aún no debes impuestos sobre la ganancia de $2. El valor puede continuar creciendo sin que se imponga ningún impuesto, hasta que vendas la acción.

El valor de las inversiones incrementa, pero también puede disminuir. Cuando tienes una inversión que disminuye su valor, no tendrá ninguna consecuencia tributaria, hasta que la vendas. Si compras 10 acciones de la empresa Y a $10 y la acción cae a $8, tienes una pérdida en documentos de $2 por acción, pero no es una pérdida real. Cuando las vendas, materializarás esa pérdida.

Las pérdidas materializadas se pueden usar para compensar las ganancias materializadas. En la situación mencionada anteriormente, con el valor de las acciones de la empresa X que sube $2 y el de las acciones de la empresa Y que baja $2, materializas una ganancia de $20 y una pérdida de $20, respectivamente. Si esos casos se dieran en el mismo año fiscal, la ganancia se compensa con la pérdida y no debes nada en impuestos.

Largo plazo contra corto plazo

Cuando se trata de tus ganancias, se deben conocer dos tasas impositivas: ganancias de capital de corto plazo y ganancias de capital de largo plazo.

Se cobran impuestos en las ganancias de capital de corto plazo cuando las vendes tras mantenerlas por menos de un año. Las ganancias se cobran como ganancia de capital de largo plazo cuando las vendes tras mantenerlas por más de un año.

La tasa impositiva para las ganancias de capital de corto plazo se basa en la tasa de soporte de impuesto a las ganancias. Si tu tasa de soporte de impuesto es del 22%, la tasa impositiva para las ganancias de capital de corto plazo es del 22%.

Las tasas de capital de largo plazo son menores que las tasas de ganancias ordinarias de 0%, 15% y 20%, pero las tasas dejan de estar vinculadas a tu grupo de impuestos.

Las pérdidas de capital pueden compensar las ganancias

Si en un año tienes más pérdidas que ganancias, puedes tomar $3,000 de esas pérdidas y aplicarlos a las ganancias para reducirlas. Cualquier importe de pérdida mayor a $3,000 se puede transferir indefinidamente a impuestos de años posteriores.

Es penoso sufrir una pérdida, pero de ser el caso, es reconfortante saber que la puedes usar para compensar mayores impuestos a las ganancias.

Impuesto a las ganancias de inversión neta

Si eres soltero o jefe de familia y ganas más de $200,000, o eres casado y declaras con tu cónyuge y juntos ganan más de $250,000, es posible que estés sujeto al impuesto a la inversión neta de 3.8%. Se trata de un impuesto adicional de 3.8% a las ganancias de inversión neta por encima del importe umbral.

No te preocupes por conocer información específica acerca de las consecuencias tributarias de las inversiones. TurboTax Premier te hará preguntas sencillas y te dará los créditos y las deducciones de impuestos para las que eres apto de acuerdo con tus entradas.

TurboTax Premier puede ayudarte a calcular con precisión tus ganancias y pérdidas, y es el único software importante de preparación de impuestos en línea que admite la importación de más de 1,500 acciones y 2,250 transacciones de criptomonedas a la vez directamente desde instituciones financieras, lo que te ahorra tiempo y garantiza la precisión. TurboTax Premier se ha asociado con más de 300 instituciones financieras y plataformas de inversión para permitirte importar automáticamente la información de tu inversión sin problemas al hacer tus impuestos.

Si tienes alguna duda, puedes conectarte mediante una videollamada unidireccional con un experto en impuestos de TurboTax Live Premier  con un promedio de 12 años de experiencia para aclararla. Incluso puedes conectarte virtualmente. y sin salir de casa, con un experto en impuestos dedicado a ti, que preparará y presentará tu declaración de impuestos en su totalidad con TurboTax Live Full Service. Asimismo, los expertos en impuestos de TurboTax Live están disponibles todo el año para atenderte en español o inglés, y pueden revisar, firmar y presentar tu declaración de impuestos.

Los comentarios están cerrados.