¿Cuándo es la temporada de impuestos? Cómo prepararte para cuando llegue

Definitivamente, el año pasado no ha sido igual a ningún otro; sin embargo, ahora que estamos por entrar en el último trimestre de 2021, podemos terminar bien el año. ¿Cómo?

Podemos tomarnos algo de tiempo a fin de prepararnos para la próxima temporada de impuestos.

La temporada de impuestos se acerca

Aunque no encuentres la temporada de impuestos en tus calendarios habituales, puede ser un momento financieramente importante del año para las familias en los Estados Unidos.

Uno de los motivos es que, tal vez, califiquen para recibir reembolsos de impuestos. El reembolso de impuestos promedio supera los $2,700, por lo que ese dinero puede ser de enorme ayuda para las familias que buscan cumplir sus objetivos financieros.

Aunque el IRS no ha anunciado oficialmente la fecha de inicio de la temporada de impuestos del año tributario 2021, el organismo suele comenzar a aceptar declaraciones de impuestos del año anterior de mediados a fines de enero. Si te preparas con anticipación, puedes presentar tu declaración lo antes posible y recibir tu reembolso de impuestos más rápidamente.

La buena noticia es que prepararte no es tan difícil como crees. Sin embargo, la clave es tener un sistema.

Una manera más sencilla de prepararte para la temporada de impuestos

Hay tres partes fundamentales a la hora de prepararte para la temporada de impuestos.

En primer lugar, asegúrate de optimizar tus finanzas. Luego, revisa y organiza tus documentos tributarios. Por último, planifica la forma en que vas a presentar tus declaraciones de impuestos.

Como las familias están ocupadas, es fácil pasar por alto ciertos monitoreos financieros, pero lo que parece algo pequeño puede generar un gran impacto.

Optimiza tu cheque salarial y tus cuentas con ventajas tributarias

Lo primero que debes optimizar es tu cheque salarial. ¿Por qué?

Porque debes asegurarte de que te retengan la cantidad correcta. Queremos que te retiren una cantidad suficiente para que no debas impuestos, pero que no sea demasiado grande y tengas que esperar a que llegue la temporada de impuestos. Si quieres un reembolso de impuestos mayor o más dinero en el bolsillo, puedes ajustar tus retenciones; solo asegúrate de no deber dinero.

Al comenzar a trabajar en tu empleo, es probable que te hayan dado un montón de documentos, entre los cuales se encontraba tu Formulario W-4. Aunque todo haya sido preciso en ese momento, es posible que tu vida haya cambiado de forma tal que podría afectar tus retenciones, por ejemplo, si te casaste, tuviste un hijo o tienes más dependientes.

Este año, los grandes hechos de vida, como comprar una vivienda, también podrían impactar en la cantidad de impuestos retenidos de tus cheques salariales, ya que quizás califiques para deducciones de impuestos mayores, como la deducción de intereses hipotecarios. Además, es muy probable que puedas reclamar deducciones detalladas, lo que reducirá aún más los impuestos que debes. Toma en cuenta estos cambios cuando ajustes las retenciones de impuestos en tu Formulario W-4.

A raíz de la volatilidad del mercado de la bolsa de valores, las inversiones en acciones y su venta han ido en aumento en el último año. Si vendiste acciones este año y obtuviste una ganancia de capital, asegúrate de considerarla y ajustar tus retenciones o pagar impuestos estimados.

Enviar un correo electrónico a tu contacto de recursos humanos para que actualice el formulario, por lo general, es un proceso simple.

Luego, asegúrate de usar correctamente tus cuentas con ventajas tributarias. Estas pueden incluir tu plan 401(k), cuentas de gastos flexibles (FSA, por sus siglas en inglés) y cuentas de ahorros para gastos médicos (HSA, por sus siglas en inglés).

De ser posible, trata de sacar el máximo partido a estas cuentas con ventajas tributarias que te proporcionan dos grandes beneficios: 1) generas ahorros con dinero antes de impuestos; 2) reduces tus ingresos tributables.

¿Tienes hijos? También puedes apartar dinero para su educación en una universidad o un instituto de formación profesional, ya sea mediante un plan 529 o una cuenta de ahorros Coverdell para la educación (ESA, por sus siglas en inglés).

Como puedes ver, hay muchas oportunidades para optimizar tus cuentas y reducir tus impuestos antes de que llegue la nueva temporada.

Organiza tus cuentas y documentos

Ahora que analizamos mejor tus cuentas con ventajas tributarias, podemos centrarnos en organizar el papeleo de tu empleo, tu banco y otras instituciones financieras.

Si tienes lista la documentación, ahorrarás mucho tiempo al presentar tus impuestos.

Si te estresa pensar en mantener un registro de todo, te sugerimos dos cosas.

En primer lugar, elige una aplicación o sistema de administración financiera que pueda recopilar esos datos por ti, de modo tal que puedas ver todo en un solo lugar.

Siempre recomiendo Mint a familiares y amigos porque ofrece una manera muy visual de consultar los movimientos bancarios, inversiones y deudas.

Además, permite importar ciertos documentos financieros, como los Formularios 1099, de Mint a TurboTax. Con TurboTax, también puedes importar tus Formularios 1099 directamente desde tu institución financiera. TurboTax importa de manera automática las transacciones de inversión desde cientos de instituciones financieras con el fin de ahorrar tiempo y aumentar la precisión.

En segundo lugar, revisa tu dinero una vez a la semana. Es posible que la primera vez que lo hagas tardes más tiempo, pero, en lo que refiere a las finanzas de nuestra familia, es bueno analizar las cosas y por lo general solo te tomara de 5 a 10 minutos. Básicamente, nos aseguramos de que no haya nada fuera de lo normal.

Revisar y optimizar tus finanzas no solo te ayudará durante la temporada de impuestos, además, te colocará en una mejor posición para aumentar tu riqueza.

En cuanto a los documentos, podrías recibir resúmenes de manera trimestral o documentos específicos de alguna temporada de impuestos. Te recomiendo llevar un sistema de carpetas. Trabajo por cuenta propia y sé que el papeleo se puede volver abrumador fácilmente en poco tiempo.

Durante el año, me gusta usar carpetas clasificadas por color para guardar mis recibos de gastos, cheques y comprobantes de depósito, así como otros documentos financieros que pueda necesitar en la temporada de impuestos.

No parece gran cosa, pero es muy cómodo saber que todo está en el mismo lugar.

Al tener esos documentos, luego puedo revisarlos para asegurarme de que no haya imprecisiones en el papeleo. Si surge algo, puedo llamar o enviar un correo electrónico a alguien fácilmente para corregirlo.

Esperar hasta que llegue la temporada de impuestos puede generar demoras, y no quiero que eso suceda.

Puedes usar QuickBooks Self-Employed para dar seguimiento a tus ingresos, gastos y millaje comerciales, y tomar fotos de tus recibos durante todo el año para, luego, exportar automáticamente la información a tu declaración de impuestos de TurboTax Self-Employed, lo que eliminará el ingreso de datos.

Planifica cómo quieres presentar tus impuestos

Por último, debes planificar la forma en que vas a presentar tu declaración.

Hacer la presentación electrónica puede ser una excelente opción.

He presentado mi declaración en línea con TurboTax durante más de una década y es un proceso sencillo. En particular, me encanta poder ocuparme de una o dos secciones en algún momento, guardar y, luego, retomar la tarea cuando tenga otro rato para hacerlo. El hecho de poder preparar la declaración poco a poco es menos estresante.

Algo más que me encanta de TurboTax es que te hace preguntas sencillas y te da los créditos y las deducciones de impuestos para los que eres elegible. Si tienes alguna duda, puedes conectarte con un experto en impuestos de TurboTax Live para aclararla. También puedes pedir que un experto en impuestos revise, firme y presente tu declaración de impuestos o solicitar que un experto en impuestos de TurboTax Live se encargue de preparar tus impuestos en su totalidad. Todo desde la comodidad de tu hogar.

Espero que estos consejos te ayuden a prepararte para la próxima temporada de impuestos y a presentar tus impuestos fácilmente cuando llegue el momento de hacerlo.