Este Año Empecé a Invertir. ¿Qué Debo Saber a la Hora de Presentar Mi Declaración de Impuestos?

401K, IRA, Acciones Watering Can Sprinkles Money On A Plant In A Jar Of Money

Cuando empecé a invertir en la bolsa de valores no estaba muy seguro de lo que hacía. No estaba seguro de si mis compras perderían valor en el momento de concretarlas o si aumentarían a cifras exponenciales. Además, me daba miedo que ese dinero que tanto me había costado ganar se desvaneciera, y encima no sabía cómo reportarlo en mi declaración de impuestos. 

Definitivamente, la bolsa de valores puede ser un lugar intimidante. Por suerte, los impuestos relacionados con tus inversiones no tienen por qué serlo. Si inviertes por primera vez, permíteme ser el primero en felicitarte por tu elección inteligente y a largo plazo, y en explicarte cómo funcionan los impuestos sobre tus inversiones. 

Espera Recibir Formularios de Impuestos 

Como con cualquier empleador que te paga durante el año, si ocurrieron eventos tributables, recibirás formularios de impuestos. Las empresas de fondos mutuos y las agencias de bolsa deben presentar estos formularios al IRSde modo que también recibirás una copia para ayudarte a completar tu declaración de impuestos.    

Si no ocurrieron eventos tributables, no recibirás formularios de impuestos. Si tienes cuentas libres de impuestos o con impuestos aplazados, muchos de esos eventos tributables no serán realmente tales. Por ejemplo, en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, una acción ordinaria que paga dividendos es un evento tributable. En el caso de la cuenta de un plan 401(k) o una cuenta Roth IRA, no es un evento tributable. A fin de año, no recibirás un Formulario 1099-DIV asociado con ese pago. 

Entonces, ¿cuáles son los eventos tributables comunes? 

Venta de un Valor 

Si compras una acción o inviertes en un fondo mutuo y luego vendes esas participaciones, es un evento tributable. Si vendiste por alguna ganancia, esta es una ganancia de capital a corto o largo plazo. Si vendiste a pérdida, esta es una pérdida de capital a corto o largo plazo. Todos los agentes emitirán un Formulario 1099-B para explicar la venta o la comercialización de cualquier valor. 

Si obtienes una ganancia y tuviste el valor por menos de un año, está sujeta a impuestos como ganancia a corto plazo. Si tuviste el valor por más de un año, está sujeta a impuestos como ganancia a largo plazo. A fin de año, compensas las ganancias a corto plazo con las pérdidas a corto plazo y las ganancias a largo plazo con las pérdidas a largo plazo. Esos valores están sujetos a impuestos en sus respectivas tasas.  

Si sufres una pérdida neta, puedes deducir hasta $3,000 de esas pérdidas contra tu ingreso ordinario. Si tus pérdidas superan los $3,000, puedes transferirlas a años futuros. Por ejemplo, si tienes pérdidas por $5,000, puedes tomar $3,000 este año y transferir los $2,000 restantes al año siguiente. Las pérdidas no son una experiencia divertida, pero al menos obtienes una deducción de impuestos. 

*Consejo de fin de año: Si tienes acciones a pérdida, puedes venderlas para compensar algunas ganancias y reducir tus impuestos. 

Venta de Criptomonedas 

Si eres nuevo en la comercialización de criptomonedas, es posible que te preguntes cómo influye en tus impuestos. Básicamente, las mismas reglas que se aplican a las transacciones de bienes, como la venta de acciones, también se aplican a las criptomonedas. Además, el modo en que se usa la moneda virtual también impacta en la manera en que están sujetas a impuestos. La venta de criptomonedas es un evento tributable, y tu ganancia o pérdida reconocida se calcula mediante la diferencia entre el costo (la cantidad que gastaste, que incluye pagos, comisiones y otros costos de adquisición) de la moneda virtual y la cantidad que recibiste a cambio. 

No te preocupes por saber cómo reportar tus transacciones de criptomonedas. El software TurboTax Premier recientemente rediseñado te guiará a través de tus transacciones de criptomonedas, y TurboTax Online ahora admite la carga de más de 2,000 transacciones de criptomonedas a la vez, lo que cubre a la gran mayoría de los contribuyentes con criptomonedas. 

Pago de Dividendos o Intereses 

Otro evento tributable común ocurre cuando un valoro un fondo te pagan dividendos o intereses. Ambos son pagos en efectivo que puedes reinvertir según tu propio criterio, pero están sujetos a impuestos de manera diferente. 

Un dividendo calificado es un pago en efectivo que realiza una empresa, normalmente con fondos de su ingreso, y que tiene una tasa de impuestos menor. Los dividendos e intereses no calificados están sujetos a impuestos de acuerdo a la misma tasa que el interés bancario. 

Las agencias de corretaje y las empresas de fondos mutuos te enviarán un Formulario 1099-DIV para los dividendos y un Formulario 1099-INT para el interés. 

Mantener Registros Precisos 

Los corredores mantendrán buenos registros de tus transacciones, pero nunca está de más verificarlos dos veces. Es información importante que deberás tener en el momento en que vendas la acción, el fondo mutuo, etc. TurboTax Premier importa automáticamente las transacciones de inversión de cientos de instituciones financieras, lo que ahorra tiempo y mejora la precisión. Además, TurboTax permite a los inversionistas importar más transacciones de todos los tipos de inversiones que cualquier otro proveedor de software de impuestos.   

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