Vive tu mejor vida con estas cinco decisiones financieras de año nuevo

Muchas personas están decidiendo qué metas quieren cumplir para el próximo año. Parte del proceso de tomar decisiones implica la emoción que producen los nuevos comienzos y el deseo de enfrentar grandes sueños… pero, ¿qué sucede con la otra parte? 

Es posible que algunos no estén totalmente satisfechos con los resultados del año anterior y quieran hacer algunos cambios, especialmente si sus finanzas personales no alcanzaron ciertas expectativas. De hecho, un área que parece resultar más difícil para las personas es la administración de sus finanzas y poder “ganar” con su dinero (no, no nos referimos a apostarlo). 

Estudios realizados muestran que los hogares estadounidenses tienen deudas cada vez mayores y que algunos estadounidenses ni siquiera cuentan con un fondo de emergencia. Si bien esto puede sonar preocupante, la buena noticia es que hay maneras en las que puedes formar una base sólida para empezar a construir tu riqueza. 

El primer paso es crear una meta en la que puedas centrarte durante el próximo mes, el próximo año y más allá. De modo que, si estás listo para hacer del 2020 un año increíble para tus finanzas y para tu vida, incluye estas cinco metas financieras en tu lista de tareas. 

Poder vivir con menos de lo que ganas 

Suena sencillo, pero no siempre es así. Puede ocurrir que muchas personas tengan dificultades para vivir en función de sus recursos porque no tienen un presupuesto sólido. Si te esfuerzas por hacer y/o mantener un presupuesto, existen herramientas prácticas para facilitar su elaboración y seguimiento. 

Cuando mi esposo y yo comenzamos nuestra vida “libre de deudas”, usamos Mint como una forma sencilla y eficaz de controlar nuestros gastos. Con esta aplicación, puedes ver fácilmente cómo va y viene tu dinero, y puedes definir alertas para avisarte si estás demasiado cerca de tu límite de gastos. A medida que acortas la distancia entre lo que ganas y lo que gastas, puedes usar ese dinero para el resto de tus metas financieras. 

Tener un fondo para momentos difíciles 

Aunque hay muchos sucesos en la vida que están fuera de tu control, una manera simple de reducir el estrés es tener un fondo de emergencia o para momentos difíciles. Cuando mi esposo y yo preparamos nuestro fondo, descubrimos que configurar transferencias automáticas nos ayudaba a acumular dólares antes de tener siquiera la oportunidad de perderlos. 

Otra oportunidad para dar el primer paso y crear tu fondo para momentos difíciles es usar tu reembolso de impuestos. Con TurboTax, pudimos asegurarnos de obtener todas las deducciones y los créditos de impuestos para los que calificábamos. Luego, destinamos gran parte de ese dinero a ahorros (y también reservamos una pequeña cantidad para entretenimiento). 

Cancelar más rápido las deudas 

¿Tienes una deuda de tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o préstamos estudiantiles? Sin duda, es frustrante ver que usas gran parte de lo que ganas con esfuerzo para pagar tus deudas. Sin embargo, pagar las distintas deudas de forma sistemática puede liberar tu flujo de efectivo y permitirte contar con algunas opciones más. 

Si tienes una deuda por préstamos estudiantiles, es posible que, incluso, quieras considerar refinanciar tus préstamos o desarrollar un plan con fechas límite y metas estrictas para poder cancelar tu deuda durante el año. Un método conocido para deshacerte de las deudas es el que se denomina debt snowball (bola de nieve de deudas), que puede provocar un efecto psicológico para ayudarte a mantenerte motivado mientras quedas “libre de deudas”. 

Hacer de las donaciones una parte central de tu presupuesto 

Creo que muchos de nosotros subestimamos los beneficios de las donaciones, lo cual es entendible cuando vives al día. Definitivamente, puede ser un desafío hacer todo lo que quieres y, a la vez, encontrar el tiempo para ayudar a otros, especialmente cuando se trata de dinero. 

Las donaciones pueden ayudar a otros, enriquecer tu propia vida e impulsarte a ver el dinero de una forma diferente. Tus dólares tienen un propósito, que puede ser el cambio de mentalidad para ayudarte a mantener el rumbo con el resto de tus metas financieras. Quizá por el momento no puedas donar más dinero, pero puedes realizar más actividades voluntarias o trabajar en tu comunidad local para ayudar a los vecinos y a otras personas que lo necesiten. 

Hacer donaciones también puede ayudarte a obtener una buena deducción de impuestos si donas dinero o artículos no monetarios a una organización caritativa 501 (c)(3) y puedes detallar tu deducción de impuestos. TurboTax ItsDeductible te ayudará a valorar y realizar el seguimiento de las donaciones de manera precisa durante todo el año y, luego, podrás transferir la información a tu declaración de impuestos de TurboTax. 

Plantear metas SMART 

Ahora que ya tienes tus metas, quiero que realices el próximo paso: que sean SMART. Las metas SMART (por sus siglas en inglés) te pueden ayudar a obtener esos grandes beneficios financieros. Cuando planteas tus metas, quieres que sean: 

• EspecíficaS 
• Mensurables 
• Alcanzables 
• Centradas en los Resultados y relevantes 

• Basadas en un límite de Tiempo 

Entonces, en lugar de decir “vamos a cancelar la deuda este año”, tu meta debe ser “este año, vamos a pagar cinco mil dólares de nuestra deuda de tarjeta de crédito para el 31 de diciembre”. Tener metas menores y dividir grandes importes en cronogramas mensuales te ayudará a mantener el rumbo y parece ser menos abrumador que afrontar todo de una sola vez. 

Ya creaste tu meta SMART para el año, ¿y ahora qué? Puedes usar tu meta para crear un nuevo plan de gastos personalizado. Mint puede ayudarte rápida y fácilmente a empezar un plan. Si realmente buscas maximizar tu dinero, tal vez quieras revisar tus declaraciones de impuestos. Es posible que puedas optimizar tus finanzas para obtener la mayor cantidad posible de créditos y deducciones de impuestos. 

Cuando llegue el momento de preparar tu declaración de impuestos, TurboTax te hará preguntas sencillas y te dará los créditos y las deducciones de impuestos para los que calificas de acuerdo con tus respuestas. Si tienes alguna duda, puedes conectarte en vivo mediante video unidireccional con un contador público autorizado (CPA) o un agente registrado de TurboTax Live, con un promedio de 15 años de experiencia, para aclararla. Los contadores públicos autorizados y agentes registrados de TurboTax Live pueden atenderte en inglés y en español, y también pueden revisar, firmar y presentar tu declaración de impuestos.