4 Formas de Saber Si Eres un “Inversionista Individual”

Ingresos e Inversiones Reunión del asesor financiero con la pareja en la sala de estar

Hace unos años, cuando incursioné en el mundo de las inversiones, me preocupaba cómo impactaría esto en mis impuestos. 

Comencé un nuevo trabajo, armé mi plan de jubilación y quedé tan aturdido por tantos formularios que mejor decidí esperar para invertir. Esto fue hace unos veinte años, por lo que invertir no era tan fácil como ahora. 

Cuando todo se estabilizó, abrí una cuenta de corretaje y me animé a invertir mediante fondos indexados. Aún recuerdo ese primer año en el que recibí un par de Formularios 1099 nuevos y me sorprendió el hecho de que me había convertido en “inversionista”. 

Afortunadamente, gracias al software de preparación de declaraciones de impuestos, hacer tus impuestos como inversor no es muy complicado. 

Aquí te contamos acerca de algunas maneras de saber si eres inversionista individual: 

Si Compraste o Vendiste un Valor 

Esta es la manera más sencilla de saber si eres inversionista individual: ¿compraste o vendiste un valor este año? Podríaser acciones hasta bonos, fondos mutuos, fondos indexados e, incluso, criptomonedas. 

El solo hecho de comprar una acción no es suficiente para cambiar la forma en la que preparas tu declaración de impuestos. Si la empresa no paga dividendos y no la vendes durante el año tributario, no influirá en nada. Pero si paga dividendos, tendrás que reportarlos como ingreso. Si vendes la acción a ganancia o a pérdida, tendrás que reportar la transacción en tu declaración de impuestos. 

Si invertiste en fondos mutuos o indexados, es probable que recibas Formularios 1099-DIV y 1099-B que cubran las actividades que generaron. 

Si invertiste a través de un plan de jubilación, como un plan 401(k) o una cuenta Roth IRA, el impacto sobre la preparación de tu declaración de impuestos será mínima. Solo intervienen cuando comienzas a tomar distribuciones en la jubilación. 

Si “Ahorraste” Con una Aplicación 

Cuando compras acciones, es bastante obvio que eres inversionista, pero muchas de las nuevas aplicaciones de ahorro te ayudan a ahorrar más y, en el proceso, te conviertes en inversionista casi sin darte cuenta. 

Por ejemplo, Acorns es una aplicación que te ayuda a ahorrar dinero mediante el redondeo de tus compras. Cuando realizas una compra con tu tarjeta de débito Acorns, automáticamente tu transacción se redondea al dólar siguiente y se invierte la diferencia en tu nombre. Si gastas $8.50 en tu almuerzo, la aplicación lo redondea a $9 e invierte los cincuenta centavos restantes en una cartera de fondos negociados en bolsa. 

Aunque no te parezca, cuando ahorras con una aplicación que invierte el dinero en tu nombre, incluso si son incrementos de menos de $1, eres inversionista. 

¿Qué Clase de Inversionista Eres? 

¿Eres inversionista casual? ¿Operador diario? ¿Acaso importa? 

Importa en lo que respecta a la declaración de impuestos. FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) y la Bolsa de Valores de Nueva York (NYSE) llaman “operador diario” a quien efectúa cuatro o más operaciones en un período de cinco días y la cantidad de operaciones diarias constituye más del 6% de su actividad bursátil total durante ese período. Esa persona también se puede considerar operador diario si su corredor lo clasifica como tal en el caso de que cumpla distintos requerimientos de capital y márgenes. 

Si eres inversionista ocasional u operador diario con una planilla de transacciones tan largas como un recibo de CVS, el momento de declarar tus impuestos podría resultar todo un desafío por la cantidad de documentación que tienes. Si llevas registros ordenados, lo cual es mucho más fácil cuando tienes registros de transacciones electrónicos, el momento de presentar la declaración de impuestos será pan comido. 

¿Qué Clase de Transacciones Efectúas? 

La última manera de saber si eres inversionista individual es hacer memoria acerca de los tipos de transacciones que efectuaste durante el año. 

Si vendiste acciones, se generará una ganancia o una pérdida que se reporta en formularios de impuestos. Probablemente lo esperabas. 

¿Compraste o vendiste criptomonedas? ¿Te abalanzaste sobre el incremento vertiginoso del Bitcoin u otras criptomonedas, como Ethereum? Las criptomonedas se deben tratar simplemente como la compra y la venta de cualquier otro valor. Las ganancias y las pérdidas se reportan en el Formulario 8949 y el Anexo D. En el Formulario 8949 se reporta la transacción y en el Anexo D se cubren las ganancias y las pérdidas. 

Si respondes unas algunas preguntas sencillas, sabrás si eres inversionista individual o no, pero no te preocupes por saber todas reglas sobre impuestos. TurboTax presentó el rediseñado TurboTax Premier que resuelve los puntos más críticos para los 21 millones de contribuyentes con inversiones en los EE. UU., y que incluye guía personalizada que abarca prácticamente todas las situaciones tributarias de las inversionesincluyendo acciones, bonos, planes de adquisición de acciones para empleados, robo-investing, criptomoneda, propiedades de alquiler y más, así como elimina la importación de datos manual para eliminar trabajo.  

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