Inversión 101: Cómo, Dónde, Cuándo y Por Qué Comenzar

401K, IRA, Acciones Inversión 101: Cómo, Dónde, Cuándo y Por Qué Comenzar

¿Buscas la manera de generar riqueza a largo plazo? Invertir puede ayudarte a alcanzar este objetivo. La mejor parte es que, para comenzar a hacerlo, no tienes que ser un especialista en inversiones ni tener una fortuna. 

Si necesitas hacer tu primera inversión, mira cómo puedes comenzar hoy mismo y cómo puede beneficiar tu futuro. Además, aprenderás a mantener bajos los costos de inversión y los impuestos sobre el ingreso. 

En Qué Invertir 

La cantidad de opciones de inversión puede resultar abrumadora. Los fondos indexados son la manera más rápida y más rentable de diversificarte. Cada fondo imita el rendimiento de un índice de mercado general. Por ejemplo, un fondo indexado de S&P 500 invierte en 500 de las empresas más importantes que cotizan en el mercado bursátil en la Bolsa de Valores de los EE. UU. 

Podrías considerar componer esta “cartera de tres fondos”, según la frase acuñada por Taylor Larimore, para invertir en (casi) todos los sectores del mercado: 

  1. Fondo Indexado Total del Mercado de Valores de los EE. UU.: Acciones de los EE. UU. de capital bajo, mediano y alto 
  2. Fondo Indexado Total de Acciones Internacionales: mercados internacionales desarrollados y en vías de desarrollo 
  3. Fondo Indexado Total del Mercado de Bonos: bonos de inversión del gobierno y corporativos 

Los fondos indexados están disponibles por medio de intermediarios en línea y de la mayoría de los planes 401(k). Es posible comenzar con apenas $1 por fondo. La mayoría de los intermediarios tiene un cuestionario que puedes responder para determinar tu asignación de activos para cada fondo. 

¿Qué sucede si no te sientes cómodo para administrar tu cartera? No te preocupes. Un roboasesor, como Betterment, coloca tu efectivo en una variedad de fondos que se corresponden con tu edad y tu tolerancia al riesgo. 

Otra idea de inversión automática son los fondos de jubilación con fecha de ejecución. Eliges el fondo con fecha más cercana a la fecha de tu jubilación planificada. Los administradores del fondo colocarán tu dinero en activos más conservadores a medida que se acerque la fecha de jubilación. Los fondos con fecha de ejecución pueden tener más tasas que los fondos indexados, pero, de todos modos, son más económicos y menos riesgosos que seleccionar acciones individuales. 

Invierte en Cuentas de Jubilación Primero 

Todos los ingresos por inversiones están sujetos a impuestos estatales y federales sobre el ingreso. Para minimizar tu factura de impuestos, ten en cuenta primero contribuir a un plan 401(k) de tu lugar de trabajo o a una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés). Con cualquier cuenta de jubilación, únicamente pagas impuestos sobre el efectivo una sola vez. 

Una contribución a una cuenta tradicional IRA o 401(k) reduce tus ingresos tributables para el año de la contribución. Tus contribuciones incrementan el impuesto diferido a medida que pagas impuestos sobre el importe del retiro. 

Las contribuciones a cuentas IRA y Roth 401(k) requieren que pagues impuestos en el año tributario actual. Sin embargo, el importe de la contribución y las ganancias obtenidas en toda una vida están libres de impuestos. 

En primer lugar, en el caso de que tu empleador iguale las contribuciones, puedes contribuir a una cuenta 401(k). De lo contrario, puedes invertir en la cuenta con las tasas más bajas del plan. 

Tampoco es una mala idea destinar algo de efectivo a una cuenta tributable que no sea de jubilación, ya que tendrás que pagar una multa por el retiro anticipado en planes de jubilación si eres menor de 59 años. Si bien tus ingresos por inversiones están sujetos a los impuestos anuales, las ganancias de largo plazo pueden ser superiores a las de una cuenta de ahorros bancaria. Únicamente invierte dinero que no vayas a necesitar durante al menos cinco años para evitar pérdidas a partir de una venta. Pueden ser necesarios varios años para que una inversión se recupere de una corrección del mercado. 

Cuándo Comenzar a Invertir 

El mejor momento para comenzar a invertir es hoy. Cuanto antes lo hagas, más oportunidades tendrás para obtener ingresos por dividendos y capturar el crecimiento del precio por acción. A medida que reinviertes las ganancias, tu ingreso pasivo comienza a incrementarse. 

Los inversionistas exitosos ponen su dinero a trabajar, pero no intentan especular con los tiempos del mercado. Incluso si apenas puedes destinar $10 de cada salario mensual, es mejor que nada. Puedes incrementar tus contribuciones mensuales a medida que mejoren tus finanzas. Haz el esfuerzo de invertir al menos el 10% de tus ingresos antes de impuestos. 

El retorno promedio histórico del índice S&P 500 es de aproximadamente el 7%. Si tienes una deuda con altas tasas de interés por encima del 7%, puedes usar la mayor parte de tu efectivo libre para saldar primero estas deudas. Sin embargo, deberías invertir importes bajos de todos modos para comenzar a trabajar en obtener ingresos pasivos. 

Con cada préstamo que reintegras, los pagos mensuales anteriores del préstamo se pueden convertir en crecimiento financiero. Aunque invertir no necesariamente genera tanto entusiasmo como gastar dinero, cada inversión ayuda a crear tu patrimonio neto para que puedas construir tu futuro. 

¿Por Qué Invertir Ahora? 

Invertir es la principal manera que la mayoría de gente tiene para ahorrar para la jubilación. Cuanto más pronto comiences, menos probabilidades tendrás de demorar tu jubilación o de sobrevivir a tus ahorros. 

Las tasas de interés de las cuentas bancarias están en un mínimo histórico y es probable que no generen un interés compuesto suficiente para generar un ahorro. Además, las tasas de la inflación tienden a superar a las tasas de las cuentas de ahorro. Por lo tanto, la inversión es una de las mejores maneras de obtener retornos consistentes con el mínimo esfuerzo a partir de tu dinero. 

No hace falta ser un genio para convertirse en un inversionista exitoso. Un buen punto de partida es destinar lo máximo posible cada mes a un fondo indexado o con fecha de ejecución. Estos tipos de fondos te ofrecen diversificación a la vez que mantienen bajos los costos de inversión. 

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