4 Maneras de Ahorrar para la Jubilación Cuando Trabajas en la Economía del Bolo

Si trabajas en la economía del bolo o “la economía de pequeños encargos” y quieres ahorrar para la jubilación, y al mismo tiempo reducir los impuestos sobre el ingreso, debes empezar a hacerlo. No solo te permitirá guardar algo de tus ingresos por trabajos paralelos como ahorros para la jubilación, sino que además es posible que puedas recibir un beneficio tributario. 

E incluso si no obtienes una deducción de impuestos por el aporte, las ganancias de inversión que se acumulan en los planes de retiro lo hacen con impuestos diferidos. Esto significa que puedes invertir de forma agresiva y obtener un gran rendimiento sin preocuparte por pagar impuestos sobre ese ingreso. 

Analicemos cuatro planes de ahorro para la jubilación que puedes aprovechar si eres empleado por cuenta propia y trabajas en la economía de bolos. 

Cuentas IRA Tradicional o Roth  

Las cuentas IRA son el tipo de plan de retiro más simple que existe y, en 2019 puedes aportar hasta $6,000 (o $7,000 a partir de los 50 años). 

Con una cuenta IRA tradicional, en general puedes deducir el importe de tu contribución siempre que hayas obtenido ingresos suficientes para cubrir dicho importe y te mantengas dentro de ciertos umbrales de ingresos específicos. Sin embargo, tener un trabajo paralelo junto con uno de tiempo completo puede cambiar el hecho de que puedas deducir el aporte a tu cuenta IRA. 

Una cuenta Roth IRA funciona como una cuenta IRA tradicional, salvo que las contribuciones no son deducibles de impuestos. El beneficio es que los desembolsos que hagas a partir de los 59 ½ años estarán libres de impuestos. Pero incluso en ausencia de la deducción de impuestos, aún hay una manera de ahorrar para la jubilación y generar ingresos con impuestos diferidos. Al igual que la cuenta IRA tradicional, la Roth IRA también tiene límites de ingresos. La diferencia clave es que si superas esos límites las contribuciones a una cuenta Roth IRA quedarán totalmente prohibidas. 

Cuenta IRA SIMPLE  

La cuenta IRA SIMPLE tiene dos ventajas con respecto a una cuenta IRA regular: 

1. Los límites de contribución son mucho más altos: $13,000, o $16,000 si tienes 50 años o más, en 2019. 

1. Puedes iniciar un plan para tu actividad paralela y realizar aportes deducibles de impuestos, incluso si estás cubierto por un plan en tu trabajo principal. 

De igual modo que una cuenta IRA tradicional, se puede configurar como un plan autodirigido al elegir en qué quieres invertir. Nuevamente, como ocurre en el caso de una cuenta IRA regular, puedes aportar al plan hasta el 100 % del ingreso de tu trabajo paralelo, siempre que no superes los límites de contribución. 

Plan Solo 401(k) 

Un plan Solo 401(k) funciona igual que un plan 401(k) de un empleador, salvo que está diseñado para una persona que trabaja por cuenta propia. Puedes configurar este tipo de plan para tu trabajo paralelo. 

El plan Solo 401(k) tiene un límite de contribución muy generoso, que es de $19,000, o $25,000 si tienes 50 años o más, en 2019. 

Y esa es solo la porción del “empleado”. Si tienes un plan Solo 401(k) para una persona que trabaja por cuenta propia, actúas como empleado y empleador. Como empleado, puedes aportar el 100 % de tus ingresos al plan y, como empleador, hasta el límite de contribución para empleados. Pero también puedes aportar hasta el 25 % de tus ingresos como una contribución del empleador. 

Además, puedes tener un plan Solo 401(k) aunque tengas un plan de retiro a través de tu trabajo principal. Sin embargo, los aportes a ambos no pueden superar el límite total que se aplica a un solo plan. Para 2019, ese límite es de $56,000, lo que incluye las contribuciones tanto del empleado como del empleador. 

Cuenta IRA de Pensión Simplificada para Empleados (SEP, por sus siglas en inglés)  

La cuenta SEP IRA es la última de esta lista, dado que ofrece una contribución (y deducción de impuestos) muy alta si eres una persona con alto nivel de ingresos. El límite se calcula como un porcentaje de dichos ingresos. Esto significa que, si tu trabajo paralelo recién comienza, el límite nominal puede ser mucho menor que el de los demás planes incluidos en la lista. 

El aporte máximo que puedes realizar a una cuenta SEP IRA es del 25 % de los ingresos comerciales netos (hasta $56,000 para el año 2019). 

Puedes tener una cuenta SEP IRA y un plan de tu empleador principal de forma simultánea. Pero, nuevamente, las contribuciones totales a los dos planes no pueden superar el límite aplicado a un solo plan ($56,000). 

Elige un plan y abre una cuenta 

Obviamente, la mayoría de las personas que trabajan en la economía de bolos lo hacen porque buscan obtener un ingreso adicional. Pero uno de los mejores fines que puedes darle a ese ingreso es sobrecargar los ahorros para la jubilación. Para hacer eso y además obtener una deducción de impuestos, adhiere un plan a tu trabajo paralelo. 

Si trabajas en la economía de bolos a tiempo completo, ciertamente necesitas analizar la posibilidad de iniciar uno de estos planes. Dado que no tienes un plan patrocinado por el empleador, tendrás que crear el tuyo propio. Y, por suerte, con estas cuatro alternativas que acabamos de explicar, tendrás muchísimas opciones para elegir. 

También puedes aprovechar el Crédito del Ahorrador (de hasta $1,000 para personas solteras y $2,000 para casados declarando en conjunto), solo por invertir en tu jubilación. 

No te preocupes por conocer estas reglas de impuestos. TurboTax Self-Employed te hará preguntas sencillas sobre ti y sobre tu actividad y te dará los créditos y las deducciones de impuestos para los que califiques de acuerdo con tus respuestas. Si tienes alguna duda, puedes conectarte en vivo mediante video unidireccional con un Contador Público Autorizado o Agente Registrado de TurboTax Live Self-Employed con un promedio de 15 años de experiencia. Los Contadores Públicos Autorizados y Agentes Registrados de TurboTax Live Self-Employed pueden atenderte en inglés y en español y pueden revisar, firmar y presentar tu declaración de impuestos. 

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