Unable to Pay Your Tax Bill Here’s What To Do

¿No puedes pagar tus impuestos? Esto es lo que tienes que hacer

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¡Otra cuenta que pagar, no! No es motivo de alegría presentar tu declaración de impuestos y enterarte de que debes dinero. ¡Es como salir de casa y darte cuenta de que el auto no arranca!

Pero no te preocupes, en realidad, tienes varias opciones si debes impuestos. Esta información te ayudará a decidir cuál es la mejor alternativa para ti.

¿Qué opciones tienes para pagar?

  1. Plan de pagos a corto plazo
  2. Acuerdo de pago a largo plazo
  3. Ofrecimiento de Transacción (OIC, por sus siglas en inglés)
  4. Prórroga temporal del proceso de cobro

Solicitud de un plan de pagos a corto plazo

Si no puedes pagar tus impuestos por factores temporales, puedes presentar tu declaración de impuestos y luego solicitar una prórroga del plazo para pagar. Esta prórroga te dará hasta 180 días para realizar el pago.

Aunque no se cobra nada por el plan de pagos a corto plazo, sí se aplicarán intereses y multas a la totalidad de los impuestos adeudados hasta que queden pagados. Puedes solicitar un plan de pagos a corto plazo por Internet si debes menos de $100,000 entre impuestos, multas e intereses.

Además, es posible que califiques para una prórroga a través del Formulario 1127, que corresponde a la Aplicación para Prórroga del Plazo para Pagar Impuestos Adeudados por Dificultades excepcionales. No lo olvides, para obtener cualquier prórroga, tienes que haber presentado tu declaración de impuestos sobre el ingreso antes del vencimiento de la fecha límite de presentación.

Solicitud de un acuerdo de pago a largo plazo

Es probable que la forma más común de pagar los impuestos que debes y que no puedes pagar enseguida, sea configurar un acuerdo de pago a plazos que te permita pagar tu deuda tributaria en seis años. Si debes $50,000 o menos en impuestos, multas e intereses combinados y presentaste todas las declaraciones requeridas, puedes solicitar un acuerdo de pago a plazos, y usar la Solicitud en Línea para un Plan de Pagos del IRS (Servicio de Impuestos Internos).

El IRS cobra un cargo de establecimiento por un plan de pagos a largo plazo, y también se aplicarán multas e intereses a los impuestos que debas hasta que los pagues. Aunque se te cobrarán intereses y multas por pago tardío hasta que pagues tu deuda tributaria, la tasa por incumplimiento de pago se redujo del 0.5% al 0.25% por mes durante la vigencia de tu acuerdo de pago a plazos.

Por lo general, el IRS responderá a tu pedido de acuerdo de pago a plazos dentro de los 30 días de haber presentado la solicitud. El IRS ofrece varias maneras prácticas para que realices tus pagos en virtud de un plan de pagos a plazos, que incluyen las siguientes:

  • Débito directo de tu cuenta bancaria
  • Deducción de nómina de tu empleador
  • Pago con cheque o giro postal
  • Pago mediante el Sistema de Pago Electrónico de Impuestos Federales (EFTPS, por sus siglas en inglés)
  • Pago con tarjeta de crédito por teléfono o por Internet
  • Pago mediante la herramienta de Acuerdo de Pago en Línea (OPA, por sus siglas en inglés)

Si aplicas para el acuerdo de pago a plazos mediante la Solicitud en Línea para un Plan de Pagos del IRS y pides que los pagos se debiten directamente (pagos mensuales automáticos) de tu cuenta bancaria, el cargo de establecimiento es de $31 si aplicas en línea o por teléfono, correo postal o en persona, el cargo de establecimiento es de $107.

Si solicitas un acuerdo de pago a plazos con pagos realizados a través de un débito no directo, y aplicas en línea es posible que se te cobre un cargo de establecimiento de $130, o $225 si aplicas por teléfono, correo postal o en persona.

Si estás solicitando revisar un acuerdo de pago a plazos existente, el cargo será de $10, pero si aplicas por teléfono, correo postal o en persona tu cargo será de $89.

En este momento, la solicitud en línea es la mejor alternativa, dado que puede haber demoras si tratas de pedir un plan de pagos por correo postal o teléfono.

La cantidad de los pagos mensuales se calculará de acuerdo con tu capacidad de afrontarlos para que no incumplas el acuerdo. Tienes que especificar la cantidad mensual y el día de cada mes en el que se realizará el pago (puede ser en cualquier día entre el 1 y el 28 del mes).

Ofrecimiento de transacción

A los ofrecimientos de transacción se les aplica un cargo de $205. Excepción: Si eres una persona y cumples con los lineamientos para la certificación por bajos ingresos, no tienes que enviar dinero con tu ofrecimiento. Si no puedes pagar tu factura de impuestos debido a factores permanentes, como la pérdida de tu empleo o la quiebra de tu negocio, puedes solicitar un ofrecimiento de transacción (OIC, por sus siglas en inglés) al IRS.

En un ofrecimiento de transacción, elaboras un acuerdo con el IRS en virtud del cual pagarás una cantidad reducida de los impuestos adeudados, que el IRS acepta admitir como pago íntegro de la obligación. Para que el IRS te considere para un ofrecimiento de transacción, todos los requerimientos de presentaciones y pagos deben estar al día. Además, si estás en medio de un procedimiento de quiebra, no eres elegible para el OIC.

Prórroga temporal del proceso de cobro

Este es el tipo de acuerdo que puedes necesitar en el caso de que no puedas cumplir íntegramente con tu responsabilidad tributaria en el futuro próximo (lo opuesto a una dificultad a corto plazo). Si no puedes pagar ninguna deuda de impuestos, tu cuenta podría clasificarse como “no recaudable actualmente”. El IRS podría entonces aprobar y prorrogar temporalmente el cobro hasta que tu situación financiera mejore.

Estar clasificado como “No recaudable actualmente” no significa que la deuda desaparece, sino que el IRS ha determinado que no puedes afrontar su pago en este momento. Antes de aprobar tu solicitud de prórroga en el cobro, es posible que te pidan que completes una Declaración de Información de Cobro (Formulario 433-F, Formulario 433-A o Formulario 433-B) y que presentes pruebas de tu situación financiera (esto puede incluir información acerca de tus activos, ingresos mensuales y gastos).

Sea cual fuere el método que elijas, inicia el trámite lo antes posible y no dudes en comunicarte con el IRS para que conozcan tu situación.

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