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Consejos de impuestos para ingresos por desempleo si has sido despedido o suspendido del trabajo

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Estos son tiempos sin precedentes y muchos estadounidenses están luchando financieramente. Desafortunadamente las tasas de desempleo aumentan constantemente. Con más de 40 millones de estadounidenses solicitando beneficios de desempleo, la tasa de desempleo nacional excede el 14 por ciento debido a la pérdida o suspensión de empleo.

Para ayudar a proporcionar alivio a los afectados por el coronavirus, hay varios planes de alivio por el coronavirus que también ampliaron los beneficios por desempleo.

  • Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES) – El primer plan de alivio contra el coronavirus aprobado en marzo del 2020, la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES), amplió la elegibilidad de los que tienen derecho a los beneficios por desempleo e incluyó un aumento de $600 semanales por desempleo durante cuatro meses.
  • Ley de Asignaciones Suplementarias en Respuesta y Alivio al Coronavirus de 2021– El 27 de diciembre de 2020, los beneficios de desempleo se ampliaron por segunda vez bajo la Ley de Asignaciones Suplementarias en Respuesta y Alivio al Coronavirus de 2021. El proyecto de ley aumentó los pagos por desempleo a $300 dólares semanales y extendió los beneficios hasta el 14 de marzo del 2021. El proyecto de ley también extendió la Asistencia de desempleo por la pandemia (PUA, por sus siglas en inglés), ampliando el desempleo a aquellos que no suelen tener derecho a los beneficios regulares del seguro por desempleo. Esto significa que los trabajadores por cuenta propia, trabajadores independientes y los que tienen trabajos temporales seguirán teniendo derecho a los beneficios por desempleo.
  • Plan de Rescate Estadounidense El Plan de Rescate Estadounidense, que está a la espera de convertirse en ley, es el tercer plan de alivio por el coronavirus que ampliará el desempleo y proporcionará un alivio tributario retroactivo. El nuevo Plan de Rescate Estadounidense proporcionará un incremento federal de $300 a los pagos semanales por desempleo y extenderá hasta el 6 de septiembre de 2021 dos de los programas claves de beneficios por desempleo creados a raíz de la pandemia.

Si recibiste beneficios de desempleo en el año fiscal 2020, aprende lo que significa el Plan de Rescate Americano para ti, y asegúrate de recibir cada dólar que te corresponde.

Si estabas recibiendo cheques por desempleo, puede que te preguntes “¿cuáles son las implicaciones tributarias por recibir beneficios por desempleo?”

Cómo están sujetos a impuestos los ingresos por desempleo

Normalmente, los ingresos por desempleo están sujetos a impuestos y deben ser incluidos en tus ingresos del año, especialmente si tienes otros ingresos. Algunos estados también cuentan los beneficios de desempleo como ingresos sujetos a impuestos.

Sin embargo, según el Plan de Rescate Estadounidense que está a la espera de su aprobación definitiva, los primeros $10,200 en ingresos por desempleo estarán libres de impuestos para los hogares con ingresos menores a $150,000. Esta disposición sería retroactiva para el año fiscal 2020 (los impuestos que se presentan en 2021).

El proyecto de ley también ampliará la Asistencia por Desempleo por la Pandemia (PUA), que continúa ampliando el desempleo a los trabajadores por cuenta propia, trabajadores independientes y los que tienen trabajos temporales.

Cuando llegue el momento de declarar tus impuestos, recibirás el formulario 1099-G, el cual mostrará la cantidad de ingresos por desempleo que recibiste. El formulario 1099-G también mostrará los impuestos federales que has sacado de tu paga de desempleo.

Consejos sobre impuestos para las personas que reciben ingresos por desempleo

  • Ajusta tus retenciones. Una vez que puedas encontrar trabajo, ten en cuenta tus ingresos por desempleo cuando llenes un certificado de retención W-4 para tu empleador. Esto es especialmente importante si no te han retenido impuestos federales de tus ingresos por desempleo.
  • Saca los impuestos federales. Debido a que los ingresos por desempleo están sujetos a impuestos, una opción es que se retiren los impuestos federales de tus ingresos por desempleo para que no haya sorpresas a la hora de presentar tu declaración de impuestos. Los contribuyentes pueden optar por retener hasta un 10% de los beneficios por desempleo llenando el Formulario W-4V de Solicitud para la retención voluntaria, y entregándoselo a la agencia que paga sus beneficios. Si no eliges la retención voluntaria o si no retienes lo suficiente, puedes realizar pagos de impuestos estimados. Los pagos de impuestos estimados federales del primer y segundo trimestre vencen el 15 de julio de 2020, pero la fecha límite de pago del tercer trimestre se acerca y es el 15 de septiembre de 2020, y la fecha límite de pago de impuestos estimados del cuarto trimestre es el 15 de enero de 2021.
  • Los trabajadores por cuenta propia deben tomar en cuenta los ingresos por desempleo cuando paguen los impuestos estimados. Los beneficios de desempleo bajo el alivio del coronavirus son algo nuevo para los trabajadores por cuenta propia. Si eres un contratista independiente, tienes trabajos extras o eres un trabajador por cuenta propia, ten en cuenta que los ingresos por desempleo se sumarán a tus ingresos netos del trabajo por cuenta propia y podrían estar sujetos a impuestos. Cuando estés listo para pagar tus impuestos estimados trimestrales, también puedes tomar en consideración tus ingresos por desempleo si no te retienen los impuestos federales de tu desempleo. Para obtener orientación adicional, visita nuestro Centro de alivio para trabajadores por cuenta propia en respuesta al coronavirus para obtener información actualizada, asesoramiento tributario y herramientas que te ayudarán a comprender qué significa el alivio del coronavirus para ti.
  • Aprovecha los nuevos créditos y deducciones. Hay algunos créditos y deducciones de impuestos que se basan en los ingresos, para los que puede que no hayas sido elegible en el pasado debido a mayores ingresos, pero puede que seas elegible ahora: Algunos ejemplos son el Crédito por Ingreso del Trabajo y el Crédito del Ahorrador. De hecho, el IRS dice que el 20 por ciento de la gente no tiene acceso a estos dos créditos tributarios.
  •  El Crédito Tributario por Ingresos de Trabajo (EITC por sus siglas en inglés) es un crédito enorme que se basa en tus ingresos. Si en el año 2020 tus ingresos son menores como resultado de la pérdida de salarios, ahora puedes calificar para el EITC, que puede valer más de $6,000 para una familia con tres hijos. Bajo la Ley de Asignaciones Suplementarias en Respuesta y Alivio al Coronavirus de 2021 hay una norma especial retroactiva que permitirá a las personas que tienen ingresos menores utilizar sus ingresos del 2019 para determinar el Crédito Tributario Ingresos de Trabajo y la parte reembolsable del Crédito Tributario por Hijos en 2020, ya la reducción en sus ingresos del 2020 podría disminuir la cantidad a la que son elegibles.
  • El Crédito del Ahorrador es un crédito tributario que puedes tomar sólo por contribuir a tu jubilación. Si contribuiste a la jubilación en el 2020 y ahora te encuentras dentro de los umbrales de ingresos para calificar para el Crédito del Ahorrador debido a la pérdida de salarios, podrías ver un crédito de hasta $1,000 si eres soltero o $2,000 si estás casado/a y presentas una declaración conjunta.
  • Si le pagaste a alguien para que cuidara a tu hijo mientras trabajabas en cualquier momento durante el año o mientras buscabas trabajo, el Crédito por gastos del cuidado de hijos menores y dependientes es otro crédito tributario que podrías ver si tienes un ingreso más bajo. El porcentaje de tus gastos de cuidado infantil que puedes reclamar es del 20% al 35% de sus gastos hasta $3,000 por un niño y hasta $6,000 por dos o más niños, dependiendo de tus ingresos. Si tienes ingresos más bajos, puedes reclamar el 35% de tus gastos ($ 1,050 por un niño y $ 2,100 por dos o más niños) en lugar del porcentaje más bajo basado en ingresos más altos.

Te tenemos cubierto

No te preocupes por conocer estas leyes sobre impuestos. TurboTax te hará preguntas sencillas y te dará los créditos y deducciones de impuestos para los que califiques de acuerdo con tus respuestas. Aunque el desempleo puede ser aterrador y abrumador, no necesitas navegarlo solo. Estamos aquí con ayuda y asesoramiento en todo, desde la gestión de tus finanzas diarias hasta la comprensión de lo que esto significa para tus impuestos, y puedes aprender más sobre los beneficios de desempleo, el seguro de desempleo y la elegibilidad para el desempleo durante esta pandemia de COVID-19 en el Centro de desempleo de TurboTax. Finalmente, asegúrate de seguir visitando esta página para obtener la información tributaria más reciente y los cambios en respuesta al coronavirus.