Consejos de impuestos para ingresos por desempleo si has sido despedido o suspendido del trabajo

En noviembre de 2023, las tasas de desempleo han cambiado poco en Estados Unidos, con una estimación de 6,3 millones de personas desempleadas y la tasa de desempleo nacional en el 3,7 por ciento debido a la pérdida de empleo o ser suspendido. Estas medidas han mostrado poco movimiento neto desde principios de 2022, y muchos estadounidenses están luchando financieramente.

Si estás recibiendo cheques de desempleo, es posible que te preguntes: “¿cuáles son las implicaciones tributarias de recibir desempleo?” Esto es lo que necesitas saber:

Cómo están sujetos a impuestos los ingresos por desempleo

Normalmente, los ingresos por desempleo están sujetos a impuestos y deben ser incluidos en tus ingresos del año, especialmente si tienes otros ingresos. Algunos estados también cuentan los beneficios de desempleo como ingresos sujetos a impuestos.

Cuando llegue el momento de declarar tus impuestos, recibirás el formulario 1099-G, el cual mostrará la cantidad de ingresos por desempleo que recibiste. El formulario 1099-G también mostrará los impuestos federales que has sacado de tu paga de desempleo.

Consejos sobre impuestos para las personas que reciben ingresos por desempleo

• Ajusta tus retenciones. Una vez que puedas encontrar trabajo, ten en cuenta tus ingresos por desempleo cuando llenes un certificado de retención W-4 para tu empleador. Esto es especialmente importante si no te han retenido impuestos federales de tus ingresos por desempleo.
• Saca los impuestos federales. Debido a que los ingresos por desempleo están sujetos a impuestos, una opción es que se retiren los impuestos federales de tus ingresos por desempleo para que no haya sorpresas a la hora de presentar tu declaración de impuestos. Los contribuyentes pueden optar por retener hasta un 10% de los beneficios por desempleo llenando el Formulario W-4V de Solicitud para la retención voluntaria, y entregándoselo a la agencia que paga sus beneficios. Si no eliges la retención voluntaria o si no retienes lo suficiente, puedes realizar pagos de impuestos estimados.
• Los trabajadores por cuenta propia deben tomar en cuenta los ingresos por desempleo cuando paguen los impuestos estimados. Si eres un contratista independiente, tienes trabajos extras o eres un trabajador por cuenta propia, ten en cuenta que los ingresos por desempleo se sumarán a tus ingresos netos del trabajo por cuenta propia y podrían estar sujetos a impuestos. Cuando estés listo para pagar tus impuestos estimados trimestrales, también puedes tomar en consideración tus ingresos por desempleo si no te retienen los impuestos federales de tu desempleo.
• Aprovecha los nuevos créditos y deducciones. Hay algunos créditos y deducciones de impuestos que se basan en los ingresos, para los que puede que no hayas sido elegible en el pasado debido a mayores ingresos, pero puede que seas elegible ahora: Algunos ejemplos son el Crédito por Ingreso del Trabajo y el Crédito del Ahorrador. De hecho, el IRS dice que el 20 por ciento de la gente no tiene acceso a estos dos créditos tributarios.
•  El Crédito Tributario por Ingresos de Trabajo (EITC por sus siglas en inglés) es un crédito enorme que se basa en tus ingresos. Si en el año 2023 tus ingresos son menores como resultado de la pérdida de salarios, ahora puedes calificar para el EITC, que puede valer más de $7,430 para una familia con tres hijos.
• El Crédito del Ahorrador es un crédito tributario que puedes tomar sólo por contribuir a tu jubilación. Si contribuiste a la jubilación en el 2023 y ahora te encuentras dentro de los umbrales de ingresos para calificar para el Crédito del ahorrador debido a la pérdida de salarios, podrías ver un crédito de hasta $1,000 si eres soltero o $2,000 si estás casado/a y presentas una declaración conjunta.
• El Crédito por cuidado de hijos y dependientes Si le pagaste a alguien para que cuidara a tu hijo mientras trabajabas en cualquier momento durante el año o mientras buscabas trabajo, el Crédito por cuidado de hijos y dependientes es otro crédito tributario que podrías ver si tienes un ingreso más bajo. Para 2023, el crédito no es reembolsable, y puedes solicitar el crédito hasta el 35% de $3,000 en gastos ($1,050) para un hijo, un cónyuge o padre incapacitado, u otro dependiente para que puedas trabajar y hasta el 35% de $6,000 en gastos ($2,100) para familias con dos o más dependientes.

No te preocupes por conocer estas leyes sobre impuestos. TurboTax te hará preguntas sencillas y te dará los créditos y deducciones de impuestos para los que califiques de acuerdo con tus respuestas.

Aunque el desempleo puede ser aterrador y abrumador, no necesitas navegarlo solo. Estamos aquí con ayuda y asesoramiento en todo, desde la gestión de tus finanzas diarias hasta la comprensión de lo que esto significa para tus impuestos, y puedes aprender más sobre los beneficios de desempleo, el seguro de desempleo y la elegibilidad para el desempleo en el Centro de desempleo de TurboTax.