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5 consejos para lograr libertad financiera

Ingresos e Inversiones 5 consejos para lograr libertad financiera

¿Te propusiste causar sensación con tus finanzas este año? ¿Quieres llegar a reunir determinada cantidad de dinero el mes próximo o por ahí? La buena noticia es que puedes causar un gran efecto en tus finanzas si cambias un par de hábitos. 

5 claves para lograr libertad financiera 

Durante los últimos cinco años, con mi podcast, estuve entrevistando parejas que lograron objetivos increíbles, como cancelar deudas muy abultadas, ahorrar para sus mayores sueños y, otros, ¡jubilarse antes! 

Si bien cada pareja y familia vivía a su manera, hubo determinados hábitos y patrones que marcaron una gran diferencia a la hora de alcanzar sus metas financieras. Estas son cinco maneras de ayudarte a lograr libertad financiera. 

Define tu razón 

Es posible que el primer paso parezca contrario al sentido común, pero no puedes usar números como tu razón. Estamos de acuerdo que cancelar deudas es una gran ventaja. Quizás estés harto y cansado de ver que gran parte del dinero que tanto te cuesta ganar se destina al pago de una tarjeta de crédito, un préstamo estudiantil o un auto. 

Sin embargo, muchas de las parejas que entrevisté me contaron que lo que los mantuvo encaminados fue imaginar cómo serían sus vidas una vez canceladas las deudas. Imaginaban que iban a poder viajar más, hacer cambios en su carrera profesional y tener más tiempo para compartir con la familia y con amigos. ¿Qué harías si no tuvieras deudas? ¿Qué metas intentarías alcanzar? 

Conoce tus números 

Ahora que ya decidiste por qué estás listo para alcanzar tu libertad financiera, puedes comenzar a ver cómo hacerlo. Significa que es momento de comenzar a profundizar en los números y armar un presupuesto que se adapte a ti y a tus metas. 

Si te interesa la libertad financiera, estos son los números clave que debes conocer: 

  • Flujo de efectivo mensual: ¿Tienes idea de cuánto dinero ingresa y sale de tus cuentas cada mes? Para armar un presupuesto realista, es fundamental saber cuánto gastas y cuál es tu ingreso neto. 
  • Tu patrimonio neto: Este es tu gran número. Después de analizar las cuentas bancarias, las inversiones y las deudas, ¿cuánto dinero tienes? 
  • Tu tasa de ahorro: Independientemente de que ganes poco o mucho, debes mantener una alta tasa de ahorro si tu meta es lograr libertad financiera. ¿Cuánto dinero puedes ahorrar e invertir? (Si estás en la fase de cancelación de deudas, ¿qué porcentaje de tu ingreso destinas al pago de tus préstamos?) 

Puedes usar una aplicación como Mint para realizar el seguimiento de esos números clave de manera rápida y sencilla, de modo que tengas más tiempo para concentrarte en lo importante en lugar de preocuparte por los centavos. 

Automatiza tus finanzas 

Una vez que hayas determinado cuál es tu plan de gastos y cuánto vas a destinar a cancelación de deudas, ahorro o inversión, es hora de automatizar ese dinero. La mayoría ya estamos muy ocupados, así que si quieres asegurarte de alcanzar tus metas, sigue adelante y automatiza tus facturas de proveedores, ahorros e inversiones. Lleva unos 20 minutos configurar todo y, luego, solo tienes que dedicarle unos pocos minutos al mes para controlarlo. 

Busca grandes ganancias con el dinero 

Si bien sacarle el mayor provecho a cada centavo puede generarte algún ahorro, las verdaderas ganancias se obtienen cuando dominas los grandes gastos y te aseguras de estar optimizando tus finanzas. En lo que respecta a tu presupuesto mensual, significa que debes prestarles atención a los gastos de vivienda, comida y transporte. 

Con tus finanzas generales, tómate también el tiempo para aprovechar todas las deducciones y créditos tributarios que te correspondan en el momento de presentar tu declaración, a fin de maximizar tu reembolso de impuestos. Dominar tus impuestos y realizar movimientos financieros inteligentes te puede ayudar a que no gastes tu reembolso de impuestos en nada que no te ayude a alcanzar tus metas financieras más rápido. 

Rinde cuentas y mantente motivado con #RealMoneyTalk 

Tener a alguien en quién apoyarse puede ser sumamente útil. Según varias parejas a las que entrevisté, la rendición de cuentas es una poderosa herramienta. Si eres casado, soy un gran partidario de organizar citas de dinero. Son citas de perfil bajo que se realizan para conversar acerca de los progresos y contratiempos. 

Si eres soltero, busca un amigo e intenten alcanzar sus metas juntos. Tener un compañero a quien rendirle cuentas puede mantenerte motivado durante los tiempos difíciles e inspirarte a intentar nuevas alternativas para acelerar el proceso. 

Tu camino hacia la libertad financiera 

Si estás ansioso por lograr la libertad financiera, me encantaría escuchar tu opinión. ¿Qué metas estás intentando alcanzar ahora? ¿Cuál es tu gran razón?