Este año empecé a invertir. ¿Qué debo saber cuando llegue el momento de presentar la declaración de impuestos?

Ingresos e Inversiones Watering Can Sprinkles Money On A Plant In A Jar Of Money

Cuando empecé a invertir en el mercado bursátil, no estaba muy seguro de lo que hacía. No estaba seguro de si mis compras perderían valor en el momento de hacerlas o si aumentarían a cifras exponenciales.

También me daba miedo que se desvaneciera ese dinero que tanto me había costado ganar y no estaba seguro de cómo informarlo en mi declaración de impuestos. ¡Definitivamente, el mercado bursátil puede ser un lugar intimidante!

Por suerte, los impuestos relacionados con las inversiones no tienen por qué serlo. Si inviertes por primera vez, permíteme ser el primero en felicitarte por la acción inteligente y a largo plazo, y luego puedo explicarte cómo funcionarán los impuestos.

Espera a recibir los formularios de impuestos

Como cualquiera que te paga durante el año, si ocurrieron eventos sujetos a impuestos, recibirás formularios de impuestos. Las empresas de fondos mutuos y las agencias de bolsa deben presentar estos formularios al IRS, de modo que también recibirás una copia para ayudarte a completar tu declaración de impuestos.

Si no ocurrieron eventos sujetos a impuestos, no recibirás los formularios de impuestos. Si tienes cuentas libres de impuestos o con impuestos diferidos, muchos de esos eventos sujetos a impuestos no serán realmente tales. Por ejemplo, en una cuenta de corretaje, una acción ordinaria que paga dividendos es un evento sujeto a impuestos. En el caso de la cuenta de un plan 401(k) o una cuenta Roth IRA, no es un evento sujeto a impuestos. A fin de año, no recibirás un formulario 1099-DIV asociado con ese pago.

Entonces, ¿cuáles son los eventos sujetos a impuestos comunes?

Venta de un título valor

Si compras una acción o inviertes en un fondo mutuo y luego vendes esas participaciones, es un evento sujeto a impuestos. Si vendiste por alguna ganancia, esta es una ganancia de capital a corto o largo plazo.  Si vendiste a pérdida, esta es una pérdida de capital a corto o largo plazo. Todos los agentes emitirán un formulario 1099-B para explicar la venta o la comercialización de cualquier título valor.

Si obtienes una ganancia y tuviste el título por menos de un año, se grava como ganancia a corto plazo. Si tuviste el título por más de un año, se grava como ganancia a largo plazo. A fin de año, compensas las ganancias a corto plazo con las pérdidas a corto plazo y las ganancias a largo plazo con las pérdidas a largo plazo. Esos valores se gravan a sus respectivas tasas.

Si sufres una pérdida neta, puedes deducir hasta $3,000 de esas pérdidas contra tu ingreso ordinario. Si tus pérdidas son superan los $3,000, puedes transferirlas a años futuros. Si tienes pérdidas por $5,000, puedes tomar $3,000 este año y transferir los $2,000 restantes al año siguiente.

Las pérdidas no son una experiencia divertida, pero al menos obtienes una deducción de impuestos.

* Consejo de fin de año: Si tienes acciones con pérdida, puedes venderlas para compensar algunas ganancias y reducir tus impuestos.

Pago de dividendos o intereses

Otro evento sujeto a impuestos común ocurre cuando una acción o un fondo te paga dividendos o intereses. Ambos son pagos en efectivo que puedes reinvertir según tu propio criterio, pero se gravan de manera diferente.

Un dividendo calificado es un pago en efectivo que realiza una compañía, normalmente con fondos de su ingreso, y que tiene una tasa impositiva menor. Los dividendos e intereses no calificados se gravan a la misma tasa que el interés bancario.

Las agencias de corretaje y las empresas de fondos mutuos te enviarán un formulario 1099-DIV para los dividendos y un formulario 1099-INT para el interés.

Mantén registros precisos

Los corredores mantendrán buenos registros de tus transacciones, pero verificarlos dos veces no hace mal a nadie. No quieres confiar plenamente en sus registros porque no son perfectos. Si estás atento a los formularios que llegan por correo, incluso con el trabajo agregado, cuando llegue el momento, ¡preparar tu declaración de impuestos será muy sencillo!

No te preocupes por conocer estas normativas impositivas. TurboTax te hará preguntas sencillas y te dará los créditos y las deducciones de impuestos para los que eres apto de acuerdo con tus respuestas. Si tienes alguna duda sobre impuestos, puedes conectarte mediante video unidireccional con un agente impositivo o un contador público autorizado de TurboTax Live para aclararla. Además, un contador público o un agente impositivo autorizado de TurboTax Live puede revisar, firmar y enviar tu declaración de impuestos.