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Cinco consejos para ayudarte a descubrir cuánto ahorrar para la jubilación

401K, IRA, Acciones Cinco consejos para ayudarte a descubrir cuánto ahorrar para la jubilación

A medida que te sientas más a gusto con tus finanzas y más a tono con tus objetivos personales, probablemente, busques formas de mejorar tu salud financiera. De hecho, muchos de los hitos más importantes de la vida estan directamente relacionados con tu bienestar financiero: costear la boda de tus sueños, comprar una casa, calcular los costos que conlleva un recién nacido y reunir el dinero para tus próximas vacaciones, por nombrar algunos ejemplos.

Una de las mayores encrucijadas de la vida y las finanzas es prepararte para tu jubilación. Es un momento que muchas personas esperan e incluso planifican sus carreras profesionales en torno a él, pero para determinarcuánto ahorrar para la jubilación puede ser todo un misterio.

Si no has verificado recientemente cuánto dinero necesitarás para tu jubilación, te recomendamos hacerlo. Si aún no empezaste a hacer los cálculos, trabajar con el fin de alcanzar alguna meta puede ser una motivación muy efectiva para comenzar y mantenerte dentro de tu plan.

En esta publicación, responderemos a la pregunta sobre cuánto se tiene que ahorrar para la jubilación y te daremos cinco consejos para ayudarte a identificar (y cumplir) tus objetivos de ahorro.

  • Cuánto se tiene que ahorrar para la jubilación
  • Cinco consejos para ayudarte a calcular tus objetivos de ahorro para la jubilación
    • No te limites a lo básico
    • ¿Qué cantidad de ingresos necesitas?
    • ¿Qué valor aproximado se puede usar para calcular la expectativa de vida?
    • ¿ Cuánto pagará el seguro social durante la jubilación?
    • Cómo ajustar tus planes de jubilación
  • Lecciones clave

Cuánto se tiene que ahorrar para la jubilación

Por lo general, los expertos recomiendan ahorrar, como mínimo, el 80% del salario anual obtenido durante la vida laboral. De modo que, si tu salario anual fue de $80,000, lo ideal será que calcules un ahorro para la jubilación de aproximadamente $64,000 por año.

Tu salario para la jubilación ($64,000) también se conoce como “tasa de reemplazo”. Para calcular tu objetivo total de ahorro, multiplica la tasa anual de reemplazo por la expectativa de vida promedio después de jubilarte.

A fin de ayudarte a determinar fácilmente si estás ahorrando lo suficiente para tu jubilación en función de tus objetivos individuales, prueba la calculadora de ahorro para la jubilación en Mint.com.

Nota: La expectativa de vida promedio es de 78.6 años y la edad jubilatoria promedio es de 62. Si usas el ejemplo que proporcionamos, podrías multiplicar tu objetivo de ingresos anuales para la jubilación por 16.6 años para calcular tu objetivo total de ahorro para la jubilación.

$64,000 por año x 16.6 años = $1,062,400 (objetivo total de ahorro para la jubilación)

Si te parece mucho dinero, estás en lo cierto. Sin embargo, como dicen, lento, pero seguro, algo que no podría ser más cierto cuando se trata de ahorrar para la jubilación. Definitivamente, encontrar una estrategia de ahorro para la jubilación que funcione para tu estilo de vida y tus necesidades financieras es posible si tienes un buen presupuesto, opciones de jubilación con ventajas fiscales y algo de conocimiento práctico.

Ahora que tienes una idea general de cuánto debes ahorrar para la jubilación, vamos a pensar en las diferentes variables que pueden afectar la cantidad que podrías querer ahorrar, ya que, probablemente, tus objetivos de ahorro no sean los mismos que los de tu colega o vecino, o incluso los de tu cónyuge. Todas las personas tienen situaciones diferentes que pueden cambiar la cantidad de dinero que querrán tener en sus fondos jubilatorios cuando lleguen a sus años dorados.

Cinco consejos para ayudarte a calcular tus objetivos de ahorro para la jubilación

Te brindamos cinco consejos que nos parecen útiles para calcular la cantidad de dinero que necesitarás cuando te jubiles.

  1. No te limites a lo básico

Si estás intentando calcular lo mínimo, hay varias preguntas que debes hacerte y responder de manera realista.

  • ¿Qué cantidad de ingresos necesito para la jubilación?
  • ¿Qué valor aproximado se puede usar para calcular la expectativa de vida?
  • ¿Qué cantidad recibiré en concepto de pensión empresarial y seguro social durante la jubilación?
  • ¿Qué implican mis planes de jubilación?
  • ¿Tengo otros activos que podrían respaldar mis ahorros una vez que me jubile?
  1. ¿Qué cantidad de ingresos necesito?

Una de las reglas de oro más comunes en términos jubilatorios es que planees tener aproximadamente de 8 a 10 veces tus ingresos anuales actuales, o el 80% de tu salario anual por cada año de jubilación.

Aunque conviene tener algo sobre lo cual basar esa cifra, creo que, en este caso, no se toman en cuenta los cambios que se producirán en tus gastos cuando te jubiles.

Al hacer el cálculo, intenta considerar lo siguiente: ¿Qué variará con respecto a tus gastos actuales cuando te jubiles? ¿Tendrás que pagar alguna hipoteca? ¿Cuáles son los gastos que crees que tendrás en términos de seguro médico y gastos médicos? ¿Ayudarás a tus hijos con la universidad?

  1. ¿Qué valor aproximado se puede usar para calcular la expectativa de vida?

Probablemente, esta sea la pregunta más incómoda, ya que a la mayoría de las personas no les gusta hablar sobre su propia mortalidad.  Según el CDC (Centro de Control de Enfermedades), la expectativa de vida promedio en los Estados Unidos es de 78.6 años.

Aunque es imposible predecir el futuro, tener una idea de la expectativa de vida nos permite saber que debemos tener un plan para que nuestros fondos de reserva duren un par de décadas.

  1. ¿Qué cantidad recibiré en concepto de seguro social durante la jubilación?

Una gran pregunta que deben responder las personas que pertenecen a la generación Y, o mileniales, es si incluirán sus seguros sociales como parte de sus planes de jubilación.

Si bien hay quienes creen que no habrá nada cuando llegue el momento de dejar de trabajar, la mayoría piensa que algo recibirá, aunque sea mucho menos que las cantidades actuales.

En nuestro caso, hemos decidido no incluir el seguro social en nuestros planes y, en cambio, considerarlo un bono si lo recibimos.

  1. Ajusta tus planes de jubilación

Si observo los números, veo que debemos aumentar las contribuciones para la jubilación a nuestras cuentas Roth IRA. Tendremos que revisar nuestro presupuesto esta semana y ver cómo podemos optimizarlo a fin de acercarnos a la contribución máxima anual de $6,000 cada uno para 2021 (ambos tenemos menos de 50 años).

Lecciones clave

La respuesta a la pregunta sobre cuánto se tiene que ahorrar para la jubilación no es tan clara como podrías haber esperado. Dado que las situaciones financieras y personales de cada persona son tan diferentes, puede resultar difícil determinar como objetivo un número exacto; si vas a tener que pagar una hipoteca cuando te jubiles, es probable que debas calcular una cantidad de dinero mayor que si ya pagaste tu vivienda para ese momento.

Como regla general, los expertos recomiendan ahorrar alrededor del 80% del salario anual obtenido durante tu vida laboral. Cuando planifiques la despedida del mundo del trabajo, toma en cuenta estos cinco consejos.

¿Cuántos de ustedes han calculado la cantidad que deberán tener cuando se jubilen? ¿Cómo llegaron a esa cantidad? En el caso de aquellas personas que ya están jubiladas, ¿qué gastos sobreestimaron o subestimaron?