Planeando tu Futuro: Créditos Tributarios por Estudios y por Ahorros para el Retiro

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Como contribuyentes, siempre tratamos de buscar la forma de hacer que nuestro salario nos rinda al máximo.  El Servicio de Impuestos Internos (IRS) tiene algunos créditos que nos podría ayudar con los gastos y los ahorros de dos temas financieros de mucha importancia para nuestro futuro: Educación y Jubilación.  Aquí están algunos de los créditos de los cuales podrías calificar y estar un paso más cerca de tu éxito financiero:

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Créditos Tributarios por Estudios

Si tú, tu esposo/a, o alguno de tus dependientes pagaron este año por gastos  de educación superior o post-secundaria, podrían calificar para recibir uno de los créditos tributarios por estudios disponibles en el 2012: el Crédito Tributario de Oportunidad para los Estadounidenses (American Opportunity Tax Credit) o el Crédito Vitalicio por Aprendizaje (Lifetime Learning Credit).  Estos créditos están disponibles para ayudar a pagar los gastos de matriculación y otros gastos relacionados; siempre y cuando no sean pagados por medio de becas libres de impuestos.  TurboTax te ayudara a el crédito que te ayude a recibir el mayor beneficio, pero no puedes elegirlos los dos.

El Crédito Tributario de Oportunidad para los Estadounidenses, o American Opportunity Tax  Credit, cubre gastos por los primeros cuatro años de educación post-secundaria.  Algunas reglas que hay que tomar en cuenta es que el estudiante debería de estar cursando estudios hacia una licenciatura, matriculado al menos medio tiempo durante el periodo académico, y no haber sido condenado a algún delito agravado por drogas.

El Crédito Vitalicio por Aprendizaje no es tan generoso como el anterior, pero está disponible para estudiantes  que pagaron cualquier tipo de gastos por educación post-secundaria elegible (no solo para personas cursando una licenciatura de 4 años).   Al igual que el Crédito Tributario de Oportunidad para los Estadounidenses, este crédito se puede reclamar por gastos de matriculación o inscripción.  También puedes reclamar gastos de libros o equipos requeridos solo si son pagados directamente a la institución.

  Crédito Tributario Oportunidad Estadounidense Crédito Vitalicio por Aprendizaje
Crédito Máximo $2,500 por estudiante $2,000 por hogar
Máximo Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI) $90,000 Soltero/a, Viudo/a, Cabeza de Familia ($180,000 Si Casados llenando la declaración juntos) $62,000 Soltero/a, Viudo/a, Cabeza de Familia ($124,000 Si Casados llenando la declaración juntos)

Algunos gastos que no llenan los requisitos para estos créditos son gastos por hospedaje, seguros, transportación, gastos médicos, y otros gastos que no estén directamente relacionados para completar algún tipo de estudios post-secundario.  TurboTax te ayudara a reconocer el crédito que te proveerá el mayor beneficio y cuales gastos pueden ser incluidos en la reclamación del crédito.

Créditos por Aportaciones a Cuentas de Ahorro para la Jubilacion (Saver’s Credit)

Si has seguido los sabios consejos de ahorrar para tu jubilación, y tienes bajos ingresos o moderados, el IRS podría premiarte con hasta $1,000 ($2,000 si son casados y llenan juntos) por ahorrar para tu futuro.  Contribuciones hacia cuentas de inversiones para la jubilación como las cuentas IRA, Roth IRA, 401(k), 403(b), 457(b) y demás contribuciones voluntarias pueden cumplir con los requisitos para recibir el crédito:

  • Mayor de 18 años
  • No puedes ser dependiente de otra persona
  • No puedes ser un estudiante a tiempo completo
  • Puedes reclamar hasta el 10%, 20%, o 50% de los primeros $2,000 ahorrados.
  • El crédito varía de acuerdo a tus ingresos brutos ajustados, y no pueden ser mas de:
    • $28,750 si llenas tu planilla como soltero, casados llenando separados, o viudo/a
    • $43,125 si llenas tu planilla como cabeza de familia
    • $57,500 si llenas tu planilla como casados llenando juntos.

Si contribuyes alguna cantidad hacia tu retiro o tienes gastos de educación, TurboTax te ayudara con una serie de simples preguntas para comprobar si calificas para reclamar estos créditos tributarios en tu planilla de impuestos. Así mantendrás en tu bolsillo mas del dinero que te costo tanto ganar.

Joan Ferreira

Joan Ferreira is a finance professional who has worked in both the for-profit and non-profit sector helping families and small businesses reach their financial goals. Areas of expertise include taxation, debt management, credit, entrepreneurship, and retirement investments. He is also the editor in chief of the Spanish language personal finance blog, www.blogfinanzas.net that covers topic like savings, frugality, debt management and financial planning. You can follow Joan on Twitter at @blogfinanzas.

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